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【徹底比較】イオンカードと楽天カードはどちらがおトク?違いを詳しく解説

この記事で解決できるお悩み
  • イオンカードと楽天カードそれぞれの特徴が知りたい
  • イオンカードと楽天カードを色々な観点から比較したい
  • イオンカードと楽天カード、自分にはどちらが合うのか知りたい

クレジットカードを作る際、知名度の高いイオンカードと楽天カードはおすすめだ。

しかし、「イオンカードと楽天カードの違いがわからない」「イオンカードと楽天カードはどっちが自分に向いているのか」とクレジットカードの選び方に迷っている方は多いだろう。

特に初めてカードを作る人にとって、イオンカードと楽天カードは知名度が高く、人気のあるクレジットカードとして注目を集めている。

イオンカードと楽天カードには違いがあり、利用スタイルによって得られる特典や便利さが異なるのが特徴である。

本記事では、イオンカードと楽天カードの違いを徹底比較し、それぞれのカードの特徴や使いやすさ、魅力ある特典を詳しく解説する。

それぞれの口コミや評判についても紹介しているので、あなたに合ったカード選びの参考にしてほしい。

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目次

イオンカードと楽天カードの特徴とは

イオンカードと楽天カードを選ぶ際は、基本的な特徴を理解することが重要だ。まずはそれぞれの基本的な概要と特徴を確認していこう。

イオンカードの特徴

申込条件18歳以上
(高校生は高校卒業月の1月1日以降であれば申し込み可能)
年会費無料
ポイント還元率0.50%〜1.00%
国際ブランドVisa
Mastercard
JCB
対応電子マネーApple Pay
イオンiD
付帯保険ショッピングセーフティ保険
クレジットカード盗難保障
即日発行
発行スピード最短5分
公式サイトで詳細を見る

イオンカードは、イオングループが提供する総合クレジットカードだ。申込対象は以下のとおりである。

  • 18歳以上で電話連絡が可能な方
  • 18歳以上の高校生は卒業年度の1月1日以降

年会費は永年無料となっており、初期費用の心配なく利用を開始できる。国際ブランドは、以下の3種類から選択が可能だ。

  • JCB
  • Mastercard
  • Visa

それぞれのブランドで利用可能な加盟店は異なるが、国内でのショッピングであればどのブランドを選んでも不便はないだろう。

また、ポイント還元率は通常0.5%であるが、毎月20日、30日のお客さま感謝デーは利用店舗に応じて還元率が上昇する。

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利用店舗還元率
イオングループの店鋪2%
イオン系列店1%

モバイル決済は充実しており、以下の6つが対応している。

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モバイル決済名利用方法
モバイルWAONスマホアプリをインストール
AEON Payスマホアプリをインストール
イオンiD電子マネー「iD」対応端末を利用
iAEONスマホアプリをインストール※標準機能としてAEON Payが設定
Apple PayApple製端末を利用
Google Payスマホアプリをインストール

イオンカードを登録すればスマートフォンでの支払いができるため、財布を持ち歩かなくても支払いが可能だ。

家族カードは配偶者や両親、18歳以上の子供を対象として追加発行に対応しており、追加発行したカードの年会費も永年無料となっている。

なお、ETCカードの追加も対応可能であり、車を所有している方にとって高速道路を利用する時に便利である。

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楽天カードの特徴

申込条件18歳以上
年会費無料
ポイント還元率1.00%~2.00%
国際ブランドVisa
Mastercard
JCB
American Express
対応電子マネー楽天Edy
付帯保険カード盗難保険
海外旅行傷害保険
即日発行不可
発行スピード約1週間~10日前後

楽天カードは、楽天グループが展開する日本最大級の会員数を誇るクレジットカードだ。申込対象は以下の通りである。

  • 18歳以上で日本国内に在住している

年会費は標準カードであれば永年無料で利用できる。国際ブランドは、以下の4種類から選択が可能だ。

  • JCB
  • Mastercard
  • Visa
  • American Express

さまざまな国際ブランドに対応しているため、利用シーンに応じた最適なブランドを選ぶとよい。

ポイント還元率は通常の利用では1%であるが、利用方法によって変動し、主なケースは以下のとおりだ。

  • 楽天市場での利用時は還元率3%以上
  • 各種キャンペーンを併用すると最大5%程度まで上昇する

ポイント還元率が変化する条件を押さえておこう。

海外旅行傷害保険は付帯されるが、国内旅行傷害保険はオプションでの加入となる点に注意だ。

モバイル決済は、以下の3つに対応している。

  • Apple Pay
  • Google Pay
  • 楽天ペイ

同じ楽天グループから提供される、楽天ペイでの支払い時には、追加でポイントが貯まるキャンペーンが定期的に実施される。

家族カードは配偶者や両親、18歳以上の子供を対象に追加発行が可能だ。

追加分のカードに対する年会費は永年無料であり、さらに家族で楽天ポイントの共有ができる。また、イオンカード同様にETCカードの追加も対応可能だ。

イオンカードと楽天カード、発行しやすいのはどっち?

クレジットカードを申し込む際、どのくらいの期間で発行されるのか、手続きは複雑ではないのか気になる点だ。ここでは、イオンカードと楽天カードの発行プロセスを確認していこう。

イオンカードの発行プロセス

イオンカードの申込方法は、オンライン申込が基本である。申し込みフォームには氏名や職業、本人確認書類のアップロードなどの基本情報を入力する。

申込みフォームへの入力からカード発行までは以下のとおりである。

  1. 申込みフォーム入力のみで押印や書類の郵送は不要
  2. 審査は最短当日から数日で完了し、お申込み完了メールを受信で審査完了
  3. 2週間ほどでカードが到着

イオンカードをより早く利用開始できる方法として、以下の2つのサービスがある。

即時発行サービス

スマホアプリ「イオンウォレット」を利用することで、最短5分の審査後にアプリ内でカードの受け取りが可能だ。ただし、カードレスではなく後日、現物のカードも郵送される。

店頭受取サービス

オンラインで申し込んだカードを、指定したイオン店舗で受け取りできる。最短30分で審査が完了し、その場で仮カードを受け取ることが可能だ。

仮カードはイオンマークの加盟店でのみ利用でき、国際ブランドを利用できる本カードは郵送される。

申込当日にクレジットカードを利用したい方にとって便利であり、カードの利用ニーズにあわせて選択すると良い。

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楽天カードの発行プロセス

楽天カードの申込方法は、主にオンライン申込だ。申し込みフォームには氏名や職業、本人確認書類のアップロードなどの基本情報を入力する。

また楽天会員であれば、会員情報の入力だけで登録済みの情報が自動で反映されるため、入力の手間を大幅に省くことができる。申込みフォームへの入力からカード発行までは以下のとおりだ。

  1. 申込みフォーム入力のみで「お申し込み受付のお知らせ」メールが届くと申し込み完了
  2. 審査含めて1週間から10日間前後でカードが到着
  3. 入会特典ポイント対象の場合は楽天ポイントを受け取る

なお、パソコンまたはスマートフォンから24時間いつでも審査状況や発行状況、配送状況を確認できる。

発行のしやすさを比較

イオンカードと楽天カードの発行しやすさは、申込手続きと発行期間で異なる特徴がある。

申込手続きでは、楽天カードが楽天会員の情報を活用した自動入力システムにより、手間の少ない申し込みが可能だ。また、24時間いつでも申込の進捗状況が確認できる点も特徴である。

一方、発行期間ではイオンカードが即時発行や店頭受取といった柔軟な受け取り方法により、最短5分での利用開始を可能としている。

総合的に見ると、早期の利用開始を重視する場合はイオンカード、申込手続きの簡便さを重視する場合は楽天カードが発行しやすいだろう。

イオンカードと楽天カード、ポイントが貯めやすいのはどっち?

イオンカードと楽天カードは、それぞれ特徴的なポイントシステムを持っており、ポイントの貯めやすさは重要な判断材料となる。

ここでは、それぞれのポイントシステムをさまざまな面から見ていく。

イオンカードのポイント獲得方法と特徴

イオンカードは、日常の買い物や特定の利用シーンで、効率的にポイントを貯められる仕組みになっている。

イオンカードはWAON POINTを大量獲得できる、新規入会者へのポイントキャンペーンを定期的に実施している。

現在実施されているWeb限定キャンペーンでは、対象カードへの新規入会と一定の利用条件を満たすことで、最大5,000WAON POINTが進呈される。

イオンカードのポイントは、貯めやすさの基準となる通常の還元率が0.5%であり、200円ごとに1WAON POINTである。

また、イオングループの対象店舗での買い物であれば、還元率1.0%になりポイントが2倍だ。

特定日にはさらに高い還元率を得ることができる。

  • 毎月10日「ありが10デー」
    • イオングループ店舗で還元率2.5%となるポイント5倍
  • 毎月20日・30日「お客さま感謝デー」
    • 買い物代金5%OFF+ポイント還元

まとめ買いするときや高額な買い物があるときは、日程を調整すると高い還元率で多くのポイントを得ることが可能であろう。

ポイントの使い方は幅広く、以下の方法で利用できる。

  • イオングループ店舗やWAON POINT加盟店で1ポイント=1円として利用できる
  • 電子マネーWAONへの交換が可能
  • dポイントやJALマイルなど、他社ポイントプログラムへの交換が可能

イオン系列の店鋪だけでなく幅広い範囲の店舗で利用可能だ。

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楽天カードのポイント獲得方法と特徴

楽天カードは、特に楽天経済圏での利用で高いポイント還元が特徴である。

新規入会者向けに継続したポイントキャンペーンを実施しており、条件達成で楽天ポイントを5,000ポイント獲得できる。

楽天ポイントの基本となる還元率は1%であり、100円につき1ポイントだ。また、楽天市場での買い物であれば、最大3倍以上のポイント還元も可能となる。

楽天カードのポイント獲得で最大の特徴はスーパーポイントアッププログラム(以下、SPU)の適用だ。

SPUとは楽天グループのサービスを利用することで、楽天市場でのポイント倍率がさらにアップするシステムである。

対象サービスは以下のとおりだ。

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サービス倍率
楽天モバイル+4倍
楽天モバイルキャリア決済+2倍
Rakuten Turboまたは楽天ひかり
楽天カード+1倍
楽天トラベル
楽天銀行+楽天カード+0.5倍
楽天証券(投資信託または米国株式)
楽天ウォレット
楽天でんき
楽天ブックス
楽天Kobo
Rakuten Fashionアプリ
楽天ビューティー
Rakuten Pasha
楽天Kドリームス

上記のようにさまざまなサービスが対象になっており、それぞれの達成条件があるため、詳しくは公式サイトを参考にしてほしい。

楽天ポイントは、さまざまな方法で利用できるので使いやすい。主な利用方法は以下のとおりである。

  • 楽天市場や楽天トラベルなど楽天グループにて1ポイント=1円で利用
  • 楽天ポイント加盟店で1ポイント=1円として利用
  • 楽天Edyへの交換で、より幅広い店舗での利用が可能
  • 楽天カードのショッピング利用代金への充当
  • 楽天証券で投資信託を購入

楽天グループを多く活用できる楽天経済圏の方はSPUの活用により、楽天カードでポイントを実質的に高還元率で貯めることができる。

ポイントの貯めやすさを比較

イオンカードと楽天カードそれぞれのポイントの貯めやすさは、買い物の傾向によって変わってくる。

イオンカードは、食品や日用品などの日常の買い物で、着実にポイントを貯められる。特定日のポイントアップや割引を活用することで、さらに効率的なポイント獲得が可能だ。

一方、楽天カードは楽天市場でのオンラインショッピングや、SPUを活用した買い物で高還元率の獲得を実現できる。

実店舗での買い物が多い場合はイオンカード、楽天市場で買い物や楽天経済圏の恩恵がある場合は楽天カードが貯めやすいと言える。

イオンカードと楽天カード、特典が魅力的なのはどっち?

クレジットカードの特典は、日常生活での節約や安心をもたらす重要な要素である。イオンカードと楽天カードそれぞれの特典と付帯サービスを詳しく見ていこう。

イオンカードの特典や付帯サービス

イオンカードの特典は、実店舗での買い物や娯楽施設の利用に強みがある。主な特典は以下の3つだ。

  • 定期的な割引特典
  • 保険サービス
  • レジャー関連の優待

定期的な割引特典は2つあり、1つ目はお客さま感謝デーが毎月20日・30日に開催される。イオングループ店舗での買い物が5%OFFになるため、食品や日用品などの買い物が節約できる。

もう一つは、毎月15日に開催される55歳以上限定のG.G感謝デーだ。イオングループ店舗での買い物代金が5%OFFになり、シニア層の生活を支援している。

開催日に合わせて買い物すれば、毎月の支出を抑えることができる。

付帯サービスのショッピングセーフティ保険は、商品の破損や盗難に対する補償を受けられる。1品5,000円以上の購入商品を対象に購入日から180日以内であれば、補償を受けられる。

映画や旅行などのレジャー関連の優待特典を受けられる。イオンシネマでの映画チケットが通常料金から300円割引してもらえる。また、毎月20日・30日には1,100円で鑑賞可能だ。

旅行関連の特徹は航空券やホテルの割引、イオンワールドデスクでのサポートなどがある。

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楽天カードの特典や付帯サービス

楽天カードは、充実した保険サービスと豊富な入会特典が特徴だ。主な特典は以下の3つである。

  • 新規入会特典
  • 保険サービス
  • 楽天グループの各種サービス

新規入会キャンペーンとして新規入会者は5,000ポイントの楽天ポイントを受け取ることができる。また、紹介であれば追加で7,000ポイントの獲得が可能だ。

楽天カードは海外旅行傷害保険が付帯しており、旅行中のケガや病気、携行品の損害などを補償する。保険適用には旅行代金を楽天カードによる支払いが必要だ。

楽天グループの提供するサービスで特典を受けられる。例えば、RakutenFashionのクーポン利用やRakuten musicの月額プラン割引などがある。

特典の魅力を比較

イオンカードと楽天カードの特典を比較すると、それぞれ異なる生活シーンをサポートしていることがわかる。

イオンカードは、日常生活に対する特典が多く、食品や日用品などの生活必需品や映画や旅行などのレジャーに対して節約が可能だ。

一方で、楽天カードは楽天ポイントの付与や、楽天グループの各種サービス利用への特典によって楽天経済圏での生活を向上できる。

それぞれのカードの特典や付帯サービスは充実しており、利用する人によって魅力が変化する。

イオンカードと楽天カードの口コミ・評判

実際のユーザーの声から、イオンカードと楽天カードの特徴や使い勝手をより具体的に見ていこう。

イオンカードの口コミ・評判

イオンカードのユーザーからは、日常的な買い物での使いやすさと、確実な節約効果を評価する声が多く寄せられている。実店舗での買い物を重視した特典が効果を発揮している。

具体的な評価は以下のとおりだ。

30代女性

基本的に利用しやすいカードで、ポイントも貯まりやすい。年会費も無料なので安心して利用できる。

30代男性

系列店でカード決済をする度にポイントが貯まりやすい。毎月カード会員限定の割引デーが設定されているところに魅力を感じる。

50代男性

普段からイオンのショッピングモールを利用しているので、使い勝手が抜群によい。特にショッピングモールには、WAONポイントが2倍になる対象店舗が多い。

40代男性

自分の生活圏内は、イオン系列の店舗が多いため、とても便利に使える。イオン銀行ATMで利用すれば手数料無料なのもありがたい。

このようにイオンカードは、毎日の買い物で着実にポイントが貯まる点と生活圏で無理なく使える利便性が、幅広い年代のユーザーから支持されている。

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楽天カードの口コミ・評判

楽天カードのユーザーからは、ポイントの使い勝手の良さと、オンラインショッピングでの高い還元率を評価する声が目立っている。

楽天経済圏での優遇に加え、貯まったポイントの利用範囲が広いためだ。具体的な評価は以下のとおりである。

40代男性

さまざまなポイントの中でも楽天ポイントの使い勝手が一番よいと。街中での利用では少し還元率が低いが、楽天市場などで使用したときの還元率には非常に満足。年会費もかからないので、とりあえず1枚持っておくとよいカードだ。

30代男性

ポイントが使いやすくスマホ代もポイントで支払え、お店で使える所も多くありがたい。キャンペーンも良くやっていてポイ活もしやすい。

40代女性

ポイント還元率が高く、楽天市場や楽天証券など、トータルで楽天をお得に利用できる。ポイントはお店などでも使えて、利便性も高い。

50代男性

ポイントが貯まりやすく使いやすい。ポイントを貰えるキャンペーンも頻繁に企画・実施されていて、当選しやすくお得感が満載。

このように、楽天カードはネットショッピングでの高還元率と柔軟なポイント活用の両面が、幅広い世代のユーザーから支持されている。

イオンカードと楽天カード、あなたはどちらを選ぶ?

これまでイオンカードと楽天カードについて詳しく見てきた。ここでは、それぞれのカードがどのような人に向いているのか、具体的に解説していこう。

イオンカードが向いている人

イオンカードは、イオングループの店舗を頻繁に利用する方や、日常の買い物でお得にポイントを貯めたい方に魅力的なカードだ。

イオンカードは、イオングループの店舗を頻繁に利用する方や、日常の買い物でお得にポイントを貯めたい方に魅力的なカードである。

定期開催される特典デーでの買い物により、割引と高いポイント還元率が得られる。

イオングループの店舗で毎月20日・30日のお客様感謝デーに買い物すれば、還元率2%と5%OFFの恩恵を享受できる。

このように、実店舗で生活必需品の買い物中心の方にとっては、確実な節約とポイント獲得ができる最適なカードだ。

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楽天カードが向いている人

楽天カードは、楽天市場や楽天グループのサービスを頻繁に利用し、ネットショッピング中心にポイントを貯めたい方に魅力的なカードである。

楽天カードの特徴であるSPUを活用すると、楽天グループのサービスを使えば使うほどポイントアップして高い還元率を得られるためだ。

例えば2025年2月1日時点のSPUは、楽天市場での買い物では最大3倍以上の還元率となり、さらにSPUの活用で最大17.5倍まで上げられる。

日常的な支払いを含めて楽天経済圏を最大限利用できる方には、ポイントを戦略的に貯めることが可能なカードだ。

イオンカードと楽天カードのどっちも持つ2枚持ちもおすすめ

イオンカードと楽天カードの2枚持ちは、それぞれのカードが持つ特徴を最大限に活かしたい人におすすめの選択である。

その理由は、イオングループの店舗で得られる最大5%OFF+ポイント還元、楽天カードのオンラインでの最大17.5倍となる還元率を組み合わせられるためだ。

例えば、食品や日用品などの購入はイオンカード、オンラインショッピングは楽天カードといったように使い分けると良い。

実店舗とオンラインの両方で効率的にポイントを貯めたい人には、2枚持ちが理想的な選択だ。それぞれの強みを活かしてお得に利用可能なおすすめの手段である。

イオンカードと楽天カード、あなたの生活スタイルで選ぼう

イオンカードと楽天カードは、それぞれ実店舗とオンラインでの買い物に強みを持つクレジットカードだ。

さまざまな角度から比較してきたが、特徴的なのは「ポイント還元」の仕組みである。

イオンカードは定期開催される特典デーなどによって、実店舗での確実な節約を実現できる。

一方、楽天カードはオンラインショッピングの楽天市場など楽天グループのサービスを使うほど高くなる還元率が魅力だ。

このように、イオンカードは食料品や日用品など実店舗での買い物が多い人に、楽天カードはオンラインショッピングや楽天経済圏を中心に利用する人に最適である。

この記事を参考に、あなたの生活スタイルに合ったカードを選んでみてはいかがだろうか。

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この記事を書いた人

株式会社ABCash Technologiesは、「お金の不安に終止符を打つ」をミッションに掲げる、金融教育ベンチャーです。「お金の不安」をなくし、豊かな人生を送れるきっかけを提供するため、2018年6月より個人向け金融教育サービス「ABCash」を展開しています。ABCashは、パーソナル講師が1人1人に合わせてトレーニングメニューを提案し、家計管理〜資産形成に必要な金融リテラシー習得をマンツーマンで伴走サポートするサービスです。2024年より、金融メディア「ABCashマネポス」を展開しています。

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