カードローンで100万円借りる方法とは？借入の条件や毎月の返済額を詳しく解説

100万円もの大金が急に必要になった際、カードローンでの借入を検討する方は少なくないだろう。

カードローンを利用して100万円を借り入れることは可能だ。しかしながら、カードローンは誰でも無条件で利用できるわけではない。

本記事では、カードローンで100万円を借り入れるための具体的な条件、審査を通過するためのポイントを詳しく解説していく。

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カードローンで100万円の借入ができるのか？

実際に100万円もの金額をカードローンで借りることができるのか、不安に思う人も少なくないだろう。

本章では、カードローンで100万円を借りるための条件や、審査のポイント、注意点などを詳しく解説する。

カードローンは無担保・無保証人で利用できるのか、年収はどのくらい必要なのか、審査ではどのような点が確認されるのかなど、気になる疑問に答えていく。

カードローンなら無担保・無保証人で借入可能

カードローンは、原則として無担保・無保証人での借入が可能だ。

担保とは、借入の際に債権者（お金を貸す側）に差し出す物的保証のことである。例えば、住宅ローンでは物件そのものが担保となる。

保証人とは、債務者（お金を借りる側）が返済できなくなった場合に、代わりに返済義務を負う人のことだ。

カードローンの場合、これらの担保や保証人は不要。そのため、住宅ローンのように担保を用意したり、保証人を探したりする必要がない。

一方で、金融機関にとっては貸し倒れのリスクが高まることを意味する。

したがって、カードローンの審査は、申込者の返済能力をより慎重に見極めるために、厳格に行われる傾向があるということを理解しておこう。

カードローンで100万円を借りるための条件とは

カードローンで100万円を借り入れるためには、主に次の3つの条件が必要だ。

1.年収

まず年収についてだが、一般的には300万円以上が目安になると言われている。これは、貸金業法で定められている「総量規制」という規則が関係している。

総量規制とは、個人の借入総額が年収の3分の1を超えてはならないというもの。100万円を借りるためには、少なくとも300万円の年収が必要になる計算だ。

2.審査

次に、カードローン会社の審査を通過する必要がある。審査では、年収だけでなく、職業、勤続年数、信用情報（過去のクレジットカードやローンの利用履歴）などが総合的に判断される。

3.収入証明書

最後に、収入証明書の提出が必要となるケースがある。一般的に、50万円を超える借入の場合、または他社との借入合計額が100万円を超える場合に、収入証明書の提出が求められる。

収入証明書としては、源泉徴収票、給与明細書、確定申告書などが利用できる。これらの条件を満たしていれば、100万円を借りられる可能性は十分にある。

しかしながら、審査は個別の状況によって判断されるため、希望通りの金額を借りられない場合もあることを念頭に置いておこう。

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100万円の借入におすすめの消費者金融カードローン5選

本章では、100万円の借入におすすめの消費者金融カードローン5社を厳選。それぞれの特徴やメリットを紹介する。

また、当社が実施したアンケートに記載されていた利用者の口コミも紹介するので参考にしてほしい。

金利や無利息期間、審査時間など、さまざまな角度から比較検討し、自身にぴったりのカードローンを見つけていただきたい。

プロミス

プロミスの大きな特徴は上限金利が17.8%である点だ。金利は少しでも低い方が返済総額を抑えられるため、利用者にとって有利な条件といえるだろう。

また、プロミスはアプリの使いやすさにも定評がある。アプリを使えば、申し込みから借入、返済まで、全ての手続きをスマートフォンで完結できる。

加えて、初めてプロミスを利用する人を対象に、30日間無利息サービスを提供している。

このサービスを利用すれば、契約日の翌日から30日間は利息が発生しないため、短期間で返済できる見込みがある場合は、非常にお得に利用できる。

プロミスの口コミを紹介

口コミでは、「金利が低い」「アプリが使いやすい」「30日間無利息が嬉しい」といった声が多く見られた。

その一方で、「銀行カードローンより金利が高い」と消費者金融ならではのネガティブな意見も多い。

SMBCモビット

SMBCモビットは、「電話連絡なし」「郵送物なし」で手続きが完了する。カードローンの利用を周囲にバレたくない人にとっては嬉しいポイントといえるだろう。

また、SMBCモビットはVポイントとの連携サービスも提供している。カードローンの利用でVポイントが貯まるだけでなく、貯まったVポイントを返済に充当することも可能だ。

SMBCモビットの口コミを紹介

口コミでは、「利便性があり、サポート体制がしっかりしている」「周りにバレずに借りられる」「Vポイントが貯まるのが嬉しい」といった声がみられる。

一方で「無利息期間がない」という意見にも注目しておきたい。

アコム

アコムは、初めてカードローンを利用する人でも安心して利用できるサービスが充実している。

中でも、「30日間金利0円サービス」は初回契約日の翌日から30日間は金利が0円になる。

また、アコムは24時間365日申し込みを受け付けており、審査も最短20分で完了する。

急な出費でお金が必要になった場合でも、スピーディに対応できる点は、アコムの強みといえるだろう。

アコムの口コミを紹介

口コミでは、「初めてでも安心して利用できた」「30日間無利息は助かる」「審査が早くて助かった」といった声が多く、初心者でも安心できることがわかる。

ネガティブな口コミをみてみると、やはり「金利が高い」と感じている人が目立つようだ。

アイフル

アイフルは、最短18分融資が可能というスピード感が魅力だ。急ぎでお金が必要な場合に、頼りになる存在といえるだろう。

また、アイフルは原則として電話での在籍確認を行わない。さらに、女性専用ダイヤルを設けており、女性オペレーターが対応してくれるため、女性でも安心して相談できる。

アイフルの口コミを紹介

口コミでは、「融資が早い」「在籍確認がないのが安心」「サポート体制がしっかりしている」といった声があり、融資までのスピードやサポート体制への満足がみられる。

「会社の名前で消費者金融だとバレる」といった、知名度がもたらすデメリットの意見もあった。

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レイク

レイクの最大の特徴は、Webで申し込むと60日間無利息（Web申込限定、借入額全額）、または5万円まで180日間無利息のどちらかを選択できる点にある。

自身の借入額や返済計画に合わせて無利息期間を選べるため、利息負担を大幅に軽減できるのだ。

また、Web完結で申し込みが可能であり、21時（日曜日は18時）までに契約手続きが完了すれば当日中に融資を受けられる場合もある。

レイクなら急な出費にも安心して対応できるといえるだろう。

レイクの口コミを紹介

口コミでは、「60日間、180日間の無利息期間が他社と比べても長くて良い」「審査・融資が早い」といった声がある。

利用者の無利息期間に対する評価は高い。しかし、「金利が高い」「無利息期間の後の返済が大変」といった返済に対する不安の声もある。

100万円の借入におすすめの銀行カードローン3選

どの銀行カードローンが自分に合っているのか、判断に迷う人も少なくない。そこで本章では、100万円の借入におすすめの銀行カードローンを厳選。

それぞれの銀行カードローンの特徴やメリット、利用者の生の声である口コミも紹介するので、ぜひ参考にしていただきたい。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の魅力は、年1.4％〜14.6％という金利設定にある。

これは、銀行カードローンの中でも比較的低い水準であり返済総額を大きく左右する要素となる。また、バンクイックは返済方法が多様である。

三菱UFJ銀行の口座からの自動引き落としはもちろん、ATMでの返済や指定口座への振り込み返済など、利用者のライフスタイルに合わせて選択できる。

加えて、三菱UFJ銀行ATMや提携コンビニATMの利用手数料も無料であるため、借入や返済にかかるコストを最小限に抑えられる。

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の口コミを紹介

口コミでは、「金利が低い」「ATM手数料が無料」「サポートが充実している」といった声があり、大手による安心感を得られている人が多いことがわかる。

一方で、「審査が厳しい」「即日融資は難しい」といった、すぐにお金が必要な場合には使いづらさを感じる意見もある。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、Web完結で申し込みから契約までの手続きを行える点が大きな特徴だ。

店舗への来店が不要なため、時間や場所を選ばず、24時間365日いつでも申し込みが可能である。日中忙しい人や、店舗に行く時間がない人にとっては非常に便利なサービスといえるだろう。

また、三井住友銀行の口座を持っていない人でも申し込みが可能であり、幅広い人が利用できる点も魅力のひとつだ。

金利は年1.5％〜14.5％と、銀行カードローンの中でも比較的低い水準に設定されている。

三井住友銀行カードローンの口コミを紹介

口コミでは、「ATMで手軽に受け取れる」「Web完結が便利」「普通預金口座を持ってなくても申し込みできる」といった声が見られた。

これらの口コミからは、利便性の満足度の高さがうかがえる。一方、サポートセンターの対応は評価しつつも「オペレーターにつながりにくい」といった不満の意見もある。

みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンでは、みずほ銀行で住宅ローンを契約中の人に対して金利を年0.5％引き下げるという、独自の特典を提供している。

例えば、通常金利が年2.0％〜14.0％の場合、住宅ローン利用者であれば年1.5％〜13.5％の金利で利用できる。

100万円という高額な借入を検討している場合、この金利待遇は返済総額を大きく減らすことができるため、見逃せないメリットとなるだろう。

さらに、みずほ銀行ATMやイーネットATMの利用手数料が無料である。そのため、これらのATMを日常的に利用する人にとっては、利便性が高く、コストを抑えて利用できる点も魅力だ。

みずほ銀行カードローンの口コミを紹介

「金利が低い」「サポートが充実している」などの口コミからも、大手銀行系の安心感が利用者の満足度に貢献していることがわかる。

一方、「審査が遅い」「即日融資は難しい」といった銀行系ならではのネガティブな要素にも注目しておきたい。

100万円借りるときは銀行カードローンと消費者金融カードローン、どちらがおすすめ？

本章では、消費者金融カードローンと銀行カードローン、一体どちらがおすすめなのか、それぞれのメリットとデメリットをもとに詳しく解説していく。

自身の状況と照らし合わせながら、最適なカードローン選びの参考にしてほしい。

消費者金融カードローンのメリットとデメリットを解説

消費者金融カードローンの大きなメリットのひとつは、融資までのスピード感にある。多くの消費者金融では、最短即日融資に対応しているケースも珍しくない。

今日中にお金が必要、といった緊急性の高い状況においては、非常に心強い味方となるだろう。

また、初めて利用する人を対象に「無利息期間」を設けている。この無利息期間を有効活用すれば、短期間での返済を前提とする場合、利息の負担をゼロにすることも可能だ。

さらに、最近ではWeb完結で申し込みから借入、返済までのすべての手続きを行えるカードローンも増えている。

一方、消費者金融カードローンのデメリットとしては、金利が高めに設定されている点が挙げられる。

また、借入限度額が低めに設定されていることが多い点もデメリットといえるだろう。

さらに、貸金業法の総量規制により、年収の3分の1を超える借入はできない。そのため、希望する金額を借りられない可能性もある。

銀行カードローンのメリットとデメリットを解説

銀行カードローンのメリットは、金利が低い傾向にあること。特に、高額な借り入れや長期間の借り入れを希望する場合、銀行カードローンの低金利は非常に魅力的な要素となる。

また、銀行カードローンは借入限度額が高めに設定されていることが多い。そのため、100万円を超える高額な融資にも対応しやすいというメリットがある。

さらに、銀行という安心感を持って利用できるという点も大きい。一方、銀行カードローンのデメリットとしては、まず審査の厳しさが挙げられる。

申し込みから融資実行まで数日を要することも珍しくない。そのため、緊急性の高い資金ニーズには対応しにくいというデメリットがある。

さらに、原則としてカードローン会社の普通預金口座を開設しなければならない。口座を持っていない場合、手間と時間がかかることを考慮しなければならない。

100万円借りるならどちらがおすすめ？

それでは、消費者金融カードローンと銀行カードローン、どちらがおすすめなのだろうか。

これは、一概には言えない。資金が必要な時期や金利など、何を優先するかによって最適な選択肢は異なってくるからだ。

下記に一般的な特徴をまとめたので参考にしてほしい。

最終的には、自身の状況や、借り入れの目的、返済計画などを総合的に考慮し、最も適したカードローンを選ぶことが重要である。

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カードローンで100万円借りたときの返済シミュレーション

この章では、金利や返済期間別に具体的な返済シミュレーションを行う。また、無理なく返済を続けるためのポイントも紹介していく。

これらの情報を参考にして、計画的な借入・返済を実施してほしい。

返済回数別の返済額と利息総額を比較（1年、3年、5年）

カードローンで100万円を借入した場合、返済期間（返済回数）によって、毎月の返済額や利息総額は大きく異なる。

金利10.0％と15.0％の2つのケースではどのように変化していくのか、シミュレーション結果をみていこう。

金利10.0％のケース

返済期間	毎月の返済額	利息総額	返済総額
1年（12回）	87,000円	55,504円	1,055,504円
3年（36回）	32,000円	163,144円	1,163,144円
5年（60回）	21,000円	279,089円	1,279,089円

金利15.0％のケース

返済期間	毎月の返済額	利息総額	返済総額
1年（12回）	90,000円	83,316円	1,083,316円
3年（36回）	34,000円	253,994円	1,253,994円
5年（60回）	23,000円	449,926円	1,449,926円

これらのシミュレーション結果から、返済期間が短ければ短いほど利息総額は少なくなることがわかる。

反対に、返済期間を長く設定すると、毎月の返済額は抑えられるが、利息総額は増加する。

返済期間が長くなるとどうなる？

返済期間が長引くほど、最終的に支払う利息の総額は増加するため、注意が必要だ。

例えば、上記のシミュレーション結果で金利15.0%の場合を見てみると、返済期間が1年であれば利息総額は約8.3万円で済む。

対して、返済期間が5年になると利息総額は約45.0万円にも膨れ上がる。

完済までの道のりが長いと、精神的な負担が増加する可能性も考慮しなければならない。加えて、返済中に収入が減少したり、予期せぬ出費が発生したりするリスクも高まることも忘れてはならない。

返済期間は無理なく返済できる範囲内で、できる限り短く設定することが賢明である。

無理のない返済計画を立てるためのポイント

無理のない返済計画を立てるうえで重要なのは、自身の収入と支出の状況を正確に把握することだ。毎月、どのくらいの収入があり、何にどのくらい支出しているのかを明確にしよう。

次に、金融庁や各カードローン会社のWebサイトで提供されている返済シミュレーションを活用しよう。

これらのツールを使えば、借入希望額、金利、返済期間を入力するだけで、毎月の返済額や返済総額を簡単に試算できる。

さらに、経済的な余裕がある月には、積極的に繰り上げ返済を行うことをおすすめする。

繰り上げ返済をすることで、元金が減り、返済期間を短縮できるだけでなく、支払うべき利息総額も減らすことが可能だ。

そして万が一、返済が困難な状況に陥ってしまった場合は、決して一人で悩まず、早めにカードローン会社や公的な相談窓口に相談してほしい。

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カードローンで100万円を借りる際は無理のない返済計画を！

カードローンで100万円の融資を受けることは可能だ。

しかし、カードローン会社の審査を通過しなければならない。そのためにはまず、年収300万円以上がひとつの目安となる。

また多くの場合、50万円を超える借入には収入証明書の提出が求められる。

急ぎで100万円が必要な場合は、消費者金融カードローンが有力な選択肢となるだろう。一方で、金利の低さを重視するのであれば銀行カードローンをおすすめする。

いずれの場合も、事前にしっかりと返済シミュレーションを実施し、無理のない返済計画を立てることが重要だ。

本記事で紹介した情報を参考に、計画的なカードローンライフを送ってほしい。

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カードローン、100万円に関するQ＆A

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