カードローンのおすすめ人気ランキング19選【2025年最新】口コミをもとに徹底比較

カードローンは、お金が必要なタイミングにスピーディーに借入できるサービスだ。

ただし、金利や利用限度額、借入・返済方法など商品の仕組みは会社によって異なるため、自分に適したサービスを選ぶことが重要だ。

しっかりとサービス内容を比較しないと、想定よりも高い金利で借り入れを行うことになったり、希望の金額を借りられなかったりする可能性がある。

本記事では、カードローンを選ぶ際のポイントや申し込みの流れなどを詳しく解説しつつ、おすすめのカードローンについてランキング形式で紹介していく。

これからカードローンを利用したいと考えている方は、ぜひ本記事を参考にしてみてほしい。

カードローンを選ぶときのポイント

カードローンを利用する際には、さまざまなポイントを考慮する必要がある。

適用金利や無利息期間の有無、融資のスピードなど、選び方によって総支払額や使い勝手の良さが大きく変わるため、慎重に比較検討することが重要だ。

まずは、カードローンを選ぶ際に重視すべきポイントを詳しく解説する。

適用金利の水準で選ぶ

カードローンの金利は、借入時のコストを左右する最も重要な要素の一つだ。

一般的に、銀行系カードローンは消費者金融系カードローンに比べて低金利で設定されているが、審査が厳しい傾向がある。

一方、消費者金融系カードローンは比較的審査が通りやすいが、金利が高めに設定されていることが多い。

カードローンの金利には「下限金利」と「上限金利」があり、実際の契約時には通常、上限金利が適用される。

広告などでは低金利で借りられることをアピールしている商品でも、実際には高めの金利が適用されるケースがあるため、契約前に実際に適用金利についてしっかり確認することが重要だ。

また、金利は借入額や返済期間によっても異なるため、長期間の利用を前提にする場合は総返済額を試算し、返済計画を慎重に検討することが望ましい。

「自分の収入に対して毎月の返済は負担にならないか」「金利は他社に比べて高すぎないか」などをしっかりとチェックした上で、自身の資金計画に適したカードローンを選ぶようにしよう。

無利息期間の有無で選ぶ

一部のカードローンでは、新規契約者向けに無利息期間を設けているケースがある。

無利息期間中は一定期間に限り利息が発生しないため、短期間で完済できる場合には大きなメリットとなる。

特に、消費者金融系カードローンでは、契約から30日間無利息といった特典を提供していることが多い。この制度を活用すれば、短期間の資金繰りにおいて無駄な利息を抑えられる。

しかし、無利息期間が終了すると通常の金利が適用されるため、長期的な借入を考えている場合には慎重に判断することが重要だ。

無利息期間には、「契約日から開始されるタイプ」と「初回借入日から適用されるタイプ」があるため、どのタイミングで適用されるかをあらかじめ確認しておこう。

少しでも長い期間無利息で借り入れたいのなら、「初回借入日から無利息期間が計算されるタイプ」を選ぶのがおすすめだ。

利息負担をなるべく抑えるためには、計画的に借入を行いつつできるだけ無利息の恩恵を最大限活用する工夫が求められる。

ただし、無利息期間後の金利が高く設定されることで、無利息期間のメリットが薄れてしまうケースもあるため、総合的なコストを考慮することも重要だ。

融資スピードの速さで選ぶ

急な出費が発生した際には、融資スピードの速さを重視して選ぶようにしよう。

消費者金融系カードローンは、最短即日融資が可能なケースが多く、審査から融資までのスピードが速いのが特徴である。

一方、銀行系カードローンは審査に時間がかかることが多く、即日融資には対応していない場合があるため注意が必要だ。

また、即日融資を希望する場合、申し込みの時間帯や審査の手順、必要書類を事前に確認しておくことが大切だ。

特に、オンライン申込が可能なカードローンや、スマホアプリを利用して迅速に手続きを進められる商品を選択すれば、よりスムーズに資金を手元に準備することができる。

融資スピードが速いことをアピールしているカードローンでも、審査内容や申し込み方法によっては時間がかかることがあるため、余裕を持った申し込みが重要である。

在籍確認の電話の有無で選ぶ

カードローンの審査においては、勤務先への在籍確認が行われることが一般的だ。しかし、勤務先に電話がかかることに抵抗を感じる人も少なくないだろう。

最近では、在籍確認の方法を選択できるカードローンも増えており、電話連絡の代わりに給与明細や雇用契約書などの提出で代替できる場合がある。

どうしても職場への電話連絡を避けたい場合は、在籍確認の対応が柔軟なカードローンや電話での確認を行わないと明言しているカードローンを選ぶのがおすすめだ。

ただし、在籍確認の電話がかかる場合でも、金融機関名を名乗らずに個人名で連絡を入れることが一般的であるため、会社や周りの同僚にカードローンの利用が知られるリスクは低い。

「周りの人にバレたくないからカードローンを申し込むのが不安」と考えている方も安心して申し込んでほしい。

スムーズに在籍確認を完了するためにも、事前に対応方法を確認して安心して申し込める環境を整えておこう。

ATM手数料で選ぶ

街中で手元に現金を用意したい場合や、手元の現金から返済を行いたい場合、提携ATMを利用して借入や返済を行うのが一般的だ。

そのため、現金を使うことが多いという人の場合、ATM利用時の手数料が発生するかどうかも、選択の際の重要なポイントとなるだろう。

多くの銀行系カードローンでは、自行のATMを利用すれば手数料が無料となるケースがあるが、コンビニATMを利用すると手数料が発生するケースもあるため注意しよう。

一方、消費者金融系カードローンでは、提携ATMの利用手数料がかかることが多いが、特定の条件を満たせば無料になることもある。

ATM手数料は回数が増えると負担が大きくなるため、頻繁に利用する予定がある場合は、できるだけ手数料負担の少ないカードローンを選択するのが賢明だ。

また、利用可能なATMの数や営業時間も考慮し、利便性の高いカードローンを選ぶことをおすすめする。

利用限度額の大きさで選ぶ

カードローンには、それぞれ設定された利用限度額があり、契約者の信用情報や収入状況によって借入可能額が決定される。

高額な資金を必要とする場合には、利用限度額が高いカードローンを選ぶことが重要だ。

利用限度額が大きいカードローンを選ぶ際には、審査基準の厳しさや、総量規制の影響を考慮する必要がある。

消費者金融系カードローンでは、総量規制により年収の3分の1を超える借入は原則としてできないため、高額の融資を希望する場合は銀行系カードローンの利用を検討するのが賢明である。

ただし、銀行系カードローンであっても独自の基準に基づいて利用限度額が設定されるため、収入や現在の借入額に対して高額すぎる借入はできない可能性が高い。

加えて、返済能力以上の借入を行うと、毎月の返済が生活を圧迫してしまうことも十分に考えられる。

高額な融資を受けられることは利点であるが、その分、返済計画を慎重に立てる必要があることも忘れてはならない。

カードローンのおすすめ人気ランキング

カードローンにはさまざまな種類があるため、どの会社が提供するカードローンサービスを利用すれば良いかわからないという方も多いだろう。

ここでは、カードローンの利用者に実施したアンケート結果をもとに、おすすめカードローンをランキング形式で紹介していく。

利用者からの口コミも合わせて紹介するため、リアルな声もチェックしながら選ぶのがおすすめだ。

これからカードローンを利用したいと考えている方は、ぜひ参考にしてほしい。

カードローンおすすめ人気ランキング

1位　楽天銀行スーパーローン

カードローン利用者に向けたアンケート結果によると、「どの会社を利用したことがありますか？」という質問に対しては「楽天銀行スーパーローン」と回答した人の割合がもっとも多く、回答者の約33％に利用経験があるという結果となった。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供する銀行系カードローンで、低金利・高利便性が特徴である。

楽天グループのサービスと連携しており、楽天会員のランクが高いと審査が優遇される可能性がある点も魅力的だ。

金利は年1.9％〜14.5％と低めに設定されており、消費者金融系のカードローン（上限金利18.0％程度）と比較すると、利息負担を抑えやすい。

楽天銀行の口座がなくても申し込み可能で、全国の提携ATMで借入れ・返済ができるため、利便性が高いのもメリットだ。

申し込みはWeb完結型で、スマートフォンやパソコンから簡単に手続きを進められる。借入限度額300万円以下なら収入証明書なしで申し込みが可能で、審査の手間も減らしやすい。

パート・アルバイト・契約社員・派遣社員でも申し込みが可能なため、幅広い層に対応している。

審査結果が出るのは最短当日〜2営業日となっており、申し込みタイミングや申し込み内容によっては即日で借りられない可能性がある点には注意しよう。

そのため、すぐに資金が必要な人というよりも、計画的な借入れを考えている人におすすめのカードローンだ。

2025年5月1日までにWEB申し込みを行えば、通常金利の半額である年0.95％〜7.25％の金利で借りられるキャンペーンも実施中なので、ぜひチェックしてみてほしい。

楽天銀行スーパーローン利用者の口コミ

2位　アコム

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員であり、消費者金融業界の中でも歴史と実績のある大手企業である。

業界の中でも特に知名度が高く、初心者でも安心して利用しやすいのが特徴だ。

カードローンの利用者に実施したアンケート調査においても、約3割の人が「利用したことがある」と回答していた。

申し込みから最短30分の審査と即日融資が可能で、急ぎで資金が必要な人にとって非常に使いやすいのも魅力的だと言える。

申し込みはWeb完結が可能であり、スマートフォンやパソコンから手続きを進められるため、来店不要で契約できる。

希望すればカードレスでの契約も可能なので、カードを持ち歩きたくない、カードが郵送されるのが嫌だ、という人にもおすすめだ。

初めてアコムを利用する人には、契約日の翌日から30日間の無利息サービスが適用される。このため、短期間での借入れを考えている場合には利息を大幅に節約できる。

特に、給料日までのつなぎ資金が必要な場合や、急な出費に対応したいときに使いやすいだろう。

アコムの無人契約機（むじんくん）を利用すれば、即日でカード発行が可能となるため、すぐにATMでの借入れができる。

提携ATMの数も豊富であり、三菱UFJ銀行をはじめ、全国のコンビニATMでも利用できる。

返済方法も多様で、口座振替やインターネットバンキングを活用すれば、ATMに行く必要なく返済が可能となる。

加えて、アコムの会員サービス「アコムナビ」を利用すれば、借入れ・返済のシミュレーションができるため、計画的な利用がしやすい。

アコム利用者の口コミ

3位　アイフル

アイフルは、独立系の消費者金融として運営されており、銀行系カードローンとは異なる柔軟な審査基準が特徴である。

正社員だけでなく、パート・アルバイト・フリーランスといった幅広い職業の人が申し込めるため、多くの人にとって利用しやすいカードローンである。

カードローンの利用者に実施したアンケートでも、約3割の人が「利用したことがある」と回答していたことからも、幅広い人に利用されているカードローンだということがわかる。

審査スピードは業界でもトップクラスとなっていて、申し込みから最短18分で融資を受けることができる。このため、急な出費や即日資金が必要な場合に非常に便利である。

また、申し込みから借入れまでの手続きをWeb完結で行えるため、来店不要で契約できるのもメリットの一つである。

「初回契約者向けの30日間無利息サービス」があるため、短期間の借入れなら利息を抑えられるのも魅力的だ。

給料日前に一時的に資金が必要な場合など、返済計画を立てた上で利用すれば、無利息のまま返済が可能である。

アイフルは、利便性の面でも優れているという特徴がある。専用アプリを活用すれば、スマートフォンだけで借入れや返済を完結できるため、ATMに行く手間が省ける。

また、カードレスでの取引が可能であり、スマホアプリとセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMを連携させれば、カードなしで借入れ・返済ができるのも便利なポイントである。

特に、消費者金融のカードを持ちたくない人や、プライバシーを重視する人には嬉しいサービスといえる。

返済方法も多様で、銀行振込や口座振替、コンビニATMでの返済が可能だ。特に、全国の提携ATMを利用できるため、外出先や勤務先の近くでも手軽に返済ができるというメリットがある。

アイフルの会員専用サイトでは、返済シミュレーションや利用状況の確認ができるため、計画的な利用もしやすいだろう。

アイフル利用者の口コミ

4位　プロミス

プロミスは、SMBCコンシューマーファイナンスが提供する大手消費者金融系カードローンだ。

消費者金融ならではの審査の柔軟性やスピードを持ちながら、三井住友銀行グループとしての信頼性も兼ね備えているため、カードローンを初めて利用する人でも安心して申し込みやすいだろう。

申し込みから融資までのスピードは非常に早く、審査は最短3分で完了し、即日融資にも対応可能となっている。

そのため、急な出費が発生した際や、すぐに資金が必要なケースにも便利に活用できる。プロミスの特徴の一つが、「初回30日間無利息サービス」の提供である。

これは、初めて利用する人を対象として、借入日の翌日から30日間は利息がゼロになるというサービスで、短期間の借入れであれば利息負担を完全に回避できる。

特に、給料日までの一時的なつなぎ資金が必要な場合や、急な出費で困ったときにおすすめだ。

また、Web完結申し込みが可能であり、スマートフォンだけで手続きを完結できる。これにより来店不要で契約を進められ、時間や場所に縛られず申し込める。

さらに、専用のスマホアプリを活用すると、カードレスで借入れ・返済が可能になるため、カードを持ち歩きたくないという方や、カードが郵送されたら困るという方にもおすすめできる。

プロミスアプリの利用や毎月の返済でVポイントがたまり、最大1ポイント＝1円として返済や買い物に利用できるため、Vポイントを普段から貯めているという方もぜひチェックしてみてほしい。

プロミス利用者の口コミ

5位　SMBCモビット

SMBCモビットは、三井住友銀行グループが提供する消費者金融系カードローンで、スピーディーな審査と「Web完結申込」が特徴だ。

特に、Web完結申込を利用すると、電話による在籍確認なしで契約が可能となり、職場への在籍確認を避けたい人やプライバシーを重視する人に適している。

SMBCモビットはコンビニ等でモビットカードの受け取りができるのも特徴で、自宅に郵送物が送られてきたら困る、という方も安心して利用しやすい。

審査時間は最短15分で、即日融資にも対応可能だ。提携ATMも全国に約120,000台と非常に多く、近くのコンビニATMや銀行ATMから簡単に借入れ・返済ができる点もメリットと言える。

さらに、Vポイントサービスを提供しており、返済額のうちの利息分200円につき1ポイントが貯まるという特典も存在する。

普段からVポイントを活用している人にとっては、ポイントを貯めながら借入れ・返済ができる点もメリットの一つとなる。

貯まったポイントはそのままVポイントとして活用できるほか、1ポイント＝1円として返済にも利用できる。

ただし、他の消費者金融系カードローンとは異なり、初回無利息サービスがない点には注意が必要だ。

そのため、短期間での借入れを検討している人は、他社の無利息サービスを活用した方がよい場合もあるだろう。

SMBCモビット利用者の口コミ

6位　レイク

レイクは、新生銀行グループが提供するカードローンで、無利息期間をニーズに合わせて選べるのが最大の特徴だ。

他のカードローンでは初回30日間無利息が一般的だが、レイクでは「60日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」のいずれかを選べるため、利用目的に応じて柔軟に選択できる。

まとまった金額を借り入れる場合は「60日間無利息」、少額を長い期間借りたい場合は「5万円まで180日間無利息」というように、借入金額や期間の希望に合わせて選べるため、さまざまな人に活用しやすいだろう。

申し込み前に借入できるかどうかを診断できる「1秒診断」が利用できて、申し込み後の本審査も最短で即日完了する。WEBから申し込めば最短25分での融資も可能であり、急な資金ニーズにも対応しやすい。

21時（日曜日は18時）までに契約手続きを行えば、即日融資が可能となっているため、今すぐお金が必要だという場合にもすぐに借り入れられる。

また、Web完結申し込みが可能なため、来店不要で契約でき、スマートフォンやパソコンだけで手続きを進められるのも嬉しいポイントだ。

契約時に自宅に郵送物が届くこともないため、周りの人に借入がバレたくないという方も利用しやすいだろう。

レイク利用者の口コミ

7位　三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、大手銀行が提供するサービスという安心感と低い適用金利が特徴の銀行系カードローンだ。

消費者金融系カードローンと比べて金利が低く、長期的な借入れにも適している。

金利は年1.5％〜14.5％と、一般的な消費者金融系カードローン（上限金利18.0％程度）よりも低めに設定されており、特に高額の借入れを考えている人にとって利息負担を抑えやすい。

さらに、三井住友銀行ATMおよびイーネットATM、ローソン銀行ATM、セブン銀行ATM、ゆうちょATMなどの提携金融機関ATMの利用手数料が無料となっているため、借入れ・返済の利便性も高いのもメリットだ。

スマートフォンやパソコンから手続きが可能で、三井住友銀行の普通預金口座を持っていなくても申し込みができるため、気軽に申し込みしやすい。

三井住友銀行の普通預金口座を持っている場合は、口座がない人に比べて入力内容が少なくて済み、手持ちのキャッシュカードでそのまま借入が可能というメリットもある。

審査スピードも比較的早く、最短当日には審査結果が分かるため、銀行系カードローンの中ではスムーズな対応が期待できる。

ただし、銀行系カードローンのため、消費者金融系よりも審査基準は厳しめであり、安定した収入が求められる点には注意が必要だ。

三井住友銀行カードローン利用者の口コミ

8位　三菱UFJ銀行バンクイック

三菱UFJ銀行バンクイックは、メガバンクならではの信頼感と低い金利が魅力的な銀行系カードローンだ。

三菱UFJ銀行の口座がなくても申し込み可能で、全国の提携ATMを利用できるため出先で急にお金が必要になったタイミングなどでも利便性が高い。

金利は年1.8％〜14.6％と、消費者金融系カードローンよりも低めに設定されており、借入が高額かつ長期間にわたっても利息負担を抑えやすいというメリットがある。

加えて、三菱UFJ銀行ATMの手数料が無料であり、余計なコストをかけずに利用できる。

申し込みはWeb完結型で、スマートフォンやパソコン、アプリから24時間いつでも手続きできる。

さらに、三菱UFJ銀行のテレビ窓口を利用すれば、即日でカード受け取りが可能となるため、すぐにカードを用いて現金を引き出したい場合にも対応しやすい。

ただし、三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていない場合は、カードレスでの契約には対応しておらず、テレビ窓口または郵送のいずれかの方法でカードを受け取る必要がある点に注意しよう。

どうしてもカードレスで契約したい場合は、事前に三菱UFJ銀行の普通預金口座を開設しておく必要がある。

また、銀行系カードローンのため、消費者金融系よりも審査基準は厳しめとなっており、パート・アルバイトや派遣社員の審査通過のハードルはやや高い傾向にある。

三菱UFJ銀行バンクイック利用者の口コミ

9位　みずほ銀行カードローン

みずほ銀行カードローンは、メガバンクの信頼性と低金利を兼ね備えたカードローンだ。みずほ銀行の普通預金口座を持っていれば、申し込み手続きがよりスムーズになる。

適用金利は年2.0％〜14.0％と、銀行系カードローンの中でも上限金利が低い部類に入り、特に少額の借入れでも利息を抑えやすいのが魅力的だ。

借入限度額は最高800万円と高めに設定されており、まとまった資金が必要な場合にも対応可能となっている。申し込みはオンラインで完結できるため、来店不要で契約が進められる。

みずほ銀行の口座を持っていれば、借入金は口座に直接振り込まれるため、ATMを利用せずに資金を受け取ることが可能だ。

みずほ銀行のキャッシュカードと一体型のローンカードを選べるため、カードを増やしたくない人にも便利な設計となっている。

返済方法も柔軟で、みずほ銀行の口座から自動引き落としが可能なため、支払いの手間がかからない。

加えて、提携ATMのネットワークが広く、全国のコンビニATMや銀行ATMで借入れ・返済ができるため、利便性も高い。

みずほ銀行カードローン利用者の口コミ

10位　オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、来店不要で手続きが完了し、限度額が最大800万円と高いのが特徴のカードローンだ。

オリックス銀行の口座を開設する必要がないため、誰でも利用しやすい。

適用金利は年1.7％〜14.8％となっていて、借入額が大きいほど低金利が適用されるため、まとまった資金を必要とする人に向いているだろう。

また、利用限度額が800万円と高めであるため、ビジネス資金や大きな出費に備えたい人にも有用な選択肢となる。

申し込みから借入れまでの流れはオンラインで完結し、全国の提携ATMから24時間借入れ・返済が可能である。

セブン銀行やローソン銀行、イオン銀行などの主要コンビニATMを手数料無料で利用できるため、急な資金ニーズにも対応しやすいのもメリットだ。

カードレス契約にも対応しており、スマートフォンだけで借入れ・返済が完結できるのも便利なポイントと言えるだろう。

オリックス銀行カードローンのユニークなポイントとしては、ガン保障特約付きプラン「Bright」への加入が可能な点だ。

カードローンの申し込み時に必要事項を確認、同意した上で加入を申し込めば、保険料0円で死亡や高度障害、またはガンに備えられる。

カードローンに申し込みながら万が一の事態にも備えたいという方は、オリックス銀行カードローンを検討してみてはいかがだろうか。

オリックス銀行カードローン利用者の口コミ

11位　住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、低金利と利便性が魅力的なネット銀行系カードローンである。

申し込みから借入れ、返済までの手続きがすべてオンラインで完結し、スマホがあれば全国どこからでもスムーズに利用できるのが特徴だ。

また、ネット銀行の強みを活かし、他行と比較しても金利が低めに設定されているため、利息を抑えながら計画的な借入れが可能である。

適用金利は年1.89％〜14.79％と、上限金利が低めに抑えられていて、少額の借入れでも利息負担を軽減しやすい。

SBI証券口座を保有していたり、住信SBIネット銀行で住宅ローンを利用していたりすると、金利優遇が受けられる可能性があるため、すでにこれらのサービスを利用しているという方に特におすすめだ。

借入れ・返済は、全国のコンビニATMから手数料無料で行えるため、出先で急に現金が必要になった場合にも使い勝手が良い。

返済方法も口座振替に加えて、好きなタイミングで自由に返済できる随時返済が利用できるため、無駄な利息を抑える工夫がしやすい。

このように住信SBIネット銀行カードローンは、低金利で計画的に借りたい人や、ネット銀行の便利なサービスを活用したい人に最適な選択だと言えるだろう。

住信SBIネット銀行カードローン利用者の口コミ

12位　セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは、コンビニATMの利便性を最大限に活かせるカードローンであり、手軽に申し込み・借入れ・返済ができるのが特徴だ。

特に、全国のセブン銀行ATMを利用できるため、時間や場所を問わず借入れ・返済が可能であり、日常的にセブンイレブンを利用する人にとって使い勝手が良いだろう。

適用金利は年12.0％〜年15.0％と、銀行系カードローンの中ではやや高めに設定されているため、金利の安さよりも利便性の高さを重視するという方に適している。

申し込みはWeb完結型で、セブン銀行の口座を持っていればよりスムーズに手続きが進められる。

口座を持っていない場合は、まずはセブン銀行の口座開設が必要になるため、すでに口座を持っている人に比べて借入までに時間がかかる点に注意しよう。

申し込みから借入までアプリで完結できるので、手持ちのスマートフォンから簡単に申し込めるのも特徴だ。アプリを利用すれば、キャッシュカードが届く前から取引できるため、すぐにお金を借りたいという人にもおすすめだ。

ただし、他の銀行系カードローンと比較すると限度額が300万円と低めであり、まとまった資金を必要とする場合にはあまり向いていないかもしれない。

自宅や勤務先近くにセブンイレブンが多いという方や、すでにセブン銀行の口座を持っているという方におすすめのカードローンだ。

セブン銀行カードローン利用者の口コミ

13位　イオン銀行カードローン

イオン銀行カードローンは、流通系銀行が提供するカードローンとして高い利便性と低金利を兼ね備えているのが特徴だ。

全国のイオン銀行ATMを無料で利用できるため、イオンをよく利用する人にとって使いやすいというメリットがある。

適用金利は年3.8％〜13.8％と、銀行カードローンの中でも上限金利低めに設定されているため、少額の借入れでも利息負担を抑えて借入しやすい。

借入限度額は最大800万円と高めで、大きな資金が必要な場合にも対応可能である。

返済は、毎月の口座引き落としに加えて、ATMやインターネットバンキングでの随時返済も可能なため、無駄な利息を減らしながら計画的に返済しやすい。

また、イオン銀行ATMに加えて、提携のコンビニATMでも借入れ・返済が可能なため、利便性が高い。

イオン銀行ATMおよびローソンATM、イーネットATMは24時間365日手数料無料で利用できるが、そのほかの提携ATMについては所定の手数料がかかる場合があるため、あらかじめ確認しておこう。

イオン銀行普通預金口座を持っている場合は、ローンカード受け取り前の新規申し込み時の1回に限り振込融資が利用できるが、ローンカード発行後は原則としてATMからの借入になる点にも注意が必要だ。

イオン銀行カードローン利用者の口コミ

14位　東京スター銀行「スターカードローンα」

東京スター銀行の「スターカードローンα」は、高額の借り入れを検討している方や短期間の借り入れを希望している方に適しているのが特徴だ。

適用金利は年1.5％〜14.6％と、銀行系カードローンの中では標準的な水準だが、借入限度額は最大1,000万円と高額に設定されている。

そのため、住宅ローンの補助や事業資金など、まとまった資金が必要な場合にも対応可能である。

契約日から30日間は利息0円が適用される無利息サービスも提供されているため、短期間だけお金を借りたいという人にもおすすめだ。

手持ちのスマートフォンやパソコンから手続きを進められて、来店などが不要となっているため、手間をかけずにお金を借りられるのもメリットと言える。

まら、ATMによる借り入れやインターネットバンキングによる借り入れの他、公共料金や税金等の自動振替の引き落としなどの際に、口座残高が不足していた場合、利用限度額の範囲内で自動的に融資が行われる「自動融資」のサービスがあるのも特徴的だ。

ローンの契約と同時にスターワン口座（総合口座）を開設する必要があるが、給与振込口座に指定すると円普通預金の金利が年利0.40％（変動金利）となったり、他行宛振込手数料が毎月5回まで実質0円となったりするなどのお得な優遇を受けられる。

東京スター銀行（スターカードローンα）利用者の口コミ

15位　横浜銀行カードローン

横浜銀行カードローンは、神奈川県全域・東京都全域・群馬県の一部地域に居住・勤務している人が利用できる地方銀行系カードローンだ。

適用金利は年1.5％〜14.6％と、消費者金融系カードローンと比較して低めに設定されており、長期の借入れにも向いている。

借入限度額は最大1,000万円と高く、大きな資金を必要とする場合にも対応可能だ。特に、まとまった資金を計画的に借りたい人に有利な条件となっている。

横浜銀行の普通預金口座を持っていれば、借入金を口座へ直接振り込むことができるため、スムーズな資金管理が可能だが、横浜銀行の口座を持っていなくても契約までに口座開設を行えば利用可能だ。

ローンカードが届けられる前に、希望の金額を返済口座に振り込んでくれるため、すぐに借り入れを希望するという方にも使いやすいだろう。

提携ATMも充実しており、コンビニATMや駅ATMなどの提携ATMの利用手数料が無料である点は大きなメリットである。

横浜銀行ATMのほか、セブン銀行ATMやローソン銀行ATM、イーネットATM、イオン銀行ATMを無料で利用できるため、出先で困ることは少ないだろう。

特に、小田急線は各駅にATMが設置されているため、小田急線のユーザーにとって使いやすいカードローンだ。

横浜銀行カードローン利用者の口コミ

16位　セゾンカードローンMONEY CARD（マネーカード）

セゾンマネーカードは、クレジットカード会社のセゾンが提供するカードローンであり、柔軟な審査と即日融資の可能性がある点が特徴だ。

利用限度額100万円で金利年15.0％の「マネーカード」と利用限度額最大300万円で年6.47％〜8.47％の「マネーカードゴールド」の2種類から選べるため、使い方やニーズに応じて自分に適した方を選べるのが特徴だ。

専業主婦（夫）でも持てる配偶者専用のパートナーカードも用意されており、夫婦でローンカードを持ちたいという方にも適しているだろう。

全国のコンビニATMや銀行ATMを利用できるものの、利用の際には所定の手数料が必要となる場合がある点に注意しよう。

セゾンポイントとの連携はないものの、クレジットカードのキャッシングよりも低金利で借りられる点がメリットとなる。

セゾンマネーカード利用者の口コミ

17位　きらぼし銀行カードローン

きらぼし銀行カードローンは、東京都を中心に展開する地方銀行のカードローンであり、地域密着型の安心感と銀行系ならではの低金利が特徴だ。

適用金利は年1.75％〜14.95％と、銀行カードローンの中では標準的な水準となっている。

きらぼし銀行の口座がなくても24時間365日WEBから申し込みが可能で、契約と同時に入金も行えるため、すぐに資金が手元に欲しいという方にも適している。

コンビニATMや駅ATM、きらぼしホームダイレクトでの借入・返済が可能なため、利便性に優れているのも特徴だ。

ただし、地方銀行のカードローンであるため、利用対象がきらぼし銀行の営業エリア内に居住または勤務している人に限定されている点には注意が必要だ。

きらぼし銀行カードローン利用者の口コミ

18位　福岡銀行カードローン（FFGカードローン）

福岡銀行カードローン（FFGカードローン）は、福岡銀行が提供する地方銀行系カードローンであり、九州エリアでシェアNo.1を誇るカードローンだ。

適用金利は年1.9％〜14.5％となっていて、借入限度額は最大1,000万円と高額に設定されている。

スマートフォンやパソコンから簡単に手続きが可能で、福岡銀行の普通預金口座を持っていると最短当日に振込ができるため、すでに口座を持っている方に特におすすめだ。

返済方法は、口座引き落としと随時返済の両方に対応しており、計画的な返済がしやすい。

また、福岡銀行のATMに加えて、熊本銀行ATMや十八親和銀行ATM、セブン銀行ATMやローソン銀行ATM、イーネットATMなど全国の提携ATMを利用できるため、利便性も高い。

ただし、地方銀行系カードローンのため、利用できるのは九州・山口に居住または勤務している人もしくは福岡銀行の普通預金口座を持っている人に限定されている点には注意が必要だ。

福岡銀行カードローン（FFGカードローン）利用者の口コミ

19位　京都銀行カードローン

京都銀行カードローンは、京都府を中心に関西エリアで利用できる地方銀行のカードローンであり、低金利と地域密着型の安心感が特徴である。

適用金利は年1.9％〜14.5％で、借入限度額は最大1,000万円に設定されている。

京都銀行の口座を持っていなくても申し込みは可能だが、正式審査の申込までに普通預金口座の開設が必要となる。

借入は京都銀行ATMや提携ATM、京銀アプリから可能で、出先で現金が必要となった場合にも活用しやすい。

京都銀行のキャッシュカードにローン機能がプラスされる形で利用できるため、お金を借りているのが他人にバレにくいのも特徴だ。

公共料金やクレジットカード等の引き落としで残高が不足する際に、自動で不足分の融資が行われる「自動融資機能」がついているため、もしもの時に備えやすいのもメリットと言えるだろう。

ただし、地方銀行系のカードローンのため、利用できるのは京都府・大阪府・滋賀県・兵庫県・奈良県・愛知県の居住者に限定されている点には注意が必要だ。

京都銀行カードローン利用者の口コミ

そもそもカードローンとは？基本知識をおさらい

カードローンは、急な出費や予期せぬ支払いが発生した際に便利に活用できるサービスだ。

ここでは、改めてカードローンの基本知識についておさらいしつつ、利用する際に知っておくべきポイントを整理しておく。

カードローンとは

カードローンとは、金融機関が提供する個人向けの融資サービスであり、専用のカードを使用してATMやオンラインで借入れができるローンのことを指す。

一般的に、担保や保証人を必要とせず、審査に通過すれば契約限度額内で自由に借入れ・返済ができるのが特徴だ。

カードローンは、銀行や消費者金融、信販会社などが提供しており、それぞれの機関によって金利や借入限度額、審査基準が異なる。

利用者は、自身の収入や支出状況を考慮し、適切なカードローンを選択することが求められる。

また、カードローンは「無担保型ローン」に分類されるため、住宅ローンや自動車ローンのように特定の目的に縛られない自由度の高さが魅力の一つに挙げられる。

ただしその反面、金利は比較的高めに設定されているため、自分の返済能力を考慮しつつ、計画的に利用することが重要となる。

カードローンの種類

カードローンには、大きく分けて「銀行カードローン」と「消費者金融カードローン」の2種類が存在する。それぞれの特徴を理解することで、自分に適したローンを選ぶことができる。

銀行カードローン

銀行が提供するカードローンで、メガバンクや地方銀行、ネット銀行などが取り扱っている。

一般的に、金利が低めに設定されており、利用限度額が高めであることが特徴だ。しかし、消費者金融カードローンに比べて審査基準が厳しく、融資を受けるまでに時間がかかる場合が多い。

また、銀行カードローンの審査は、保証会社が行うことが多く、信用情報や収入証明書の提出を求められることがある。

安定した収入があり、低金利での借入れを希望する人に適しているカードローンだと言えるだろう。

消費者金融カードローン

消費者金融が提供するカードローンは、審査スピードが速く、即日融資が可能な場合が多い。

銀行カードローンと比べると金利が高めに設定されているが、申し込み手続きが簡単で、パート・アルバイトでも審査に通過しやすい点がメリットだと言える。

消費者金融カードローンの中には、30日間無利息サービスを提供している会社も多く、短期間で完済する予定の人にとっては魅力的な選択肢となり得るだろう。

ただし、長期的に借入れを続けると、利息負担が大きくなるため、借入額や返済期間には注意が必要だ。

カードローンとキャッシングの違い

カードローンと混同されやすいものに「キャッシング」があるが、両者は厳密には異なる金融サービスだ。

キャッシングとは、クレジットカードに付帯している「キャッシング枠」を利用して現金を借入れることを指す。

主にクレジットカード会社が提供しており、ATMやインターネットを通じて簡単に借入れが可能である。

カードローンとキャッシングの主な違いは、以下の3点だ。

このように、カードローンとキャッシングには仕組みの面でいくつか違いがあり、それぞれの特性を理解した上で適切に使い分けることが大切だ。

特に、長期間の借入れを検討している場合は、キャッシングよりも金利の低いカードローンを選ぶ方がおすすめな場合が多い。

自身の状況に合った借入れ方法を選び、計画的に活用することを推奨する。

カードローンで借入するメリット・デメリット

カードローンは、急な資金ニーズに対応できる便利な金融商品であるが、その一方で利用には注意が必要だ。

ここでは、カードローンのメリットとデメリットを詳しく解説し、賢く活用するためのポイントを紹介する。

カードローンで借入するメリット

カードローンを利用するメリットは主に以下の5点だ。

 即日融資が可能で資金調達がスピーディー

カードローンの大きな利点は、申し込みから借入までのスピードが速いことだ。

特に消費者金融のカードローンでは、最短30分〜1時間で審査が完了し、即日で融資を受けられるケースも多い。

銀行系カードローンでも審査時間が短縮されているものが増えており、急な出費にも対応しやすい。

オンライン申し込みが可能な金融機関も多く、来店不要でスマートフォンやパソコンから申し込みができる点もメリットだと言えるだろう。

契約後、振込融資を利用すれば、ATMに行かずとも銀行口座へ直接資金が振り込まれるため、忙しい人でも手軽に利用できる。

使途自由で柔軟に活用できる

カードローンの借入資金は、基本的に使途が制限されていないため、さまざまな目的に利用できる。例えば、以下のような用途で活用できる。

他のローンと異なり、申請時に資金の使用目的を明確にする必要がなく、自由に利用できる点が魅力である。

担保・保証人が不要で手続きが簡単

多くのカードローンは、無担保・保証人不要で契約できる。

住宅ローンや事業用ローンのように、不動産や車などの担保を提供する必要がなく、家族や友人に保証人をお願いする手間も省ける。

そのため、誰にも知られずに借入をしたい場合や、手続きを簡単に済ませたい場合にも適しているだろう。

限度額の範囲内なら何度でも借入可能

カードローンは、利用限度額の範囲内であれば、何度でも借入が可能だ。例えば、限度額50万円のカードローンを契約した場合、一度に50万円を借りなくても、必要に応じて少額ずつ借入することができる。

そのため、計画的に利用すれば無駄な利息を抑えることができる。

また、返済を進めることで再び利用可能額が増えるため、突発的な出費にも柔軟に対応できる点もメリットと言える。

返済方法が多様で柔軟に対応できる

カードローンの返済方法には、以下のように複数の選択肢がある。

このように、自分の都合に合わせて返済方法を選べるため、無理なく返済計画を立てやすいだろう。

カードローンで借入するデメリット

一方、カードローンを利用するデメリットとしては、以下の5点が挙げられる。

金利が高く利息負担が大きい

カードローンの最大のデメリットは、金利が高いことだ。一般的に、銀行カードローンの金利は年利14%〜15%、消費者金融のカードローンでは年利18%前後に設定されている。

例えば、50万円を年利15%で借りた場合、1年間で支払う利息は約7万5,000円にもなる。

これは住宅ローンやマイカーローンの金利（1%〜5%程度）と比べると非常に高く、長期間の借入は大きな負担になる可能性が高い。

毎月の返済額が少なく返済期間が長引きやすい

カードローンの最低返済額は比較的低く設定されているため、返済負担が少ない一方で、元本がなかなか減らないという問題がある。

例えば、50万円を借りて毎月1万円ずつ返済している場合、利息分が大きいため、完済までに数年かかる可能性がある。

少額ずつの返済を続けていると、結果的に総支払額が増えてしまうため、できるだけ早めに返済することが重要である。

借入可能額が低い

カードローンの限度額は、住宅ローンや事業資金ローンと比較すると低めに設定されている。

一般的に、個人の信用情報や年収に応じて10万円〜300万円程度の範囲で設定されることが多く、高額な資金調達には向かない。

特に、年収が低い場合や信用履歴が少ない場合は、希望する金額を借りられない可能性がある。

借りすぎのリスクがある

カードローンは利用限度額の範囲内で何度でも借入できるため、つい借りすぎてしまうリスクがある。

「少額だから大丈夫」と思って借入を続けると、気づけば借入額が膨らみ、多重債務に陥る可能性がある。

借入額が増えすぎると、返済が困難になり、最悪の場合、債務整理や自己破産に追い込まれることもあるため、慎重な管理が必要である。

信用情報に影響を与える

カードローンを利用すると、信用情報機関に借入情報が記録される。そのため、以下のような影響を受ける可能性がある。

長期間の利用や延滞は信用スコアを低下させるため、慎重に利用することが重要だ。

カードローンで借入するときの流れ

カードローンは、急な出費や資金調達が必要な際に便利な金融サービスだ。

ここでは、カードローンの申し込みに必要な書類や方法、借入までの流れ、さらには審査のポイントについて詳しく解説する。

カードローンの申し込みに必要な書類

カードローンを申し込む際には、本人確認や収入証明のための書類が必要だ。

本人確認書類としては、氏名や生年月日、住所が記載された書類を求められることが一般的だ。

カードローンの申し込みに本人確認書類の提出が必要なのは、犯罪によって得られた利益の出所を隠そうとする行為を防ぐための「犯罪による収益の移転防止に関する法律」によって、本人確認が義務付けられているためだ。

加えて、カードローンの利用条件を満たしているかを確認するためにも本人確認書類の提出が求められる。

本人確認書類として認められる書類の種類や点数は金融機関によって異なるが、一般的に以下のような書類が本人確認書類として求められる。

カードローンに申し込む場合、本人確認書類とは別に収入証明書類の提出を求められるケースがある。

収入証明書とは、現在自分にどのくらいの収入があるかを証明するための書類だ。

審査の状況や申し込み内容によって、提出する書類を指定されるケースもあるため、案内に従って準備するようにしよう。

一般的には、以下のような書類が収入証明書として認められる。

収入証明書類は、借入希望額が高額な場合や、金融機関の審査基準によっては提出が求められることがある。

なお、金融機関によってはオンラインで提出可能な場合もあるため、申し込み前に確認するとよい。

カードローンの申し込み方法

カードローンの申し込み方法は、主に「インターネット申し込み」「ATM・無人契約機での申し込み」、「店頭申し込み」の3種類だ。

インターネット申し込みは、最も一般的な申し込み方法で、24時間いつでも申し込みが可能な点が特徴だ。

金融機関の公式サイトにアクセスし、必要事項を入力するだけで手続きを進められて、スマホ1台あれば手軽に申し込みを完了できる。

審査結果の通知や契約手続きもオンラインで完結できる場合が多く、手間をかけずに申し込みたいという方におすすめの申し込み方法だ。

ATM・無人契約機での申し込みは、金融機関が設置する専用の無人契約機から申し込みを行う方法だ。必要書類を持参し、タッチパネル操作で申し込む形となる。

即日発行されるカードを受け取ることもできるため、急ぎで借入したい場合に便利である。

店頭申し込みは、銀行や消費者金融の店舗に直接行って申し込む方法だ。店頭のスタッフに相談しながら申し込みを進められるため、不明点を解決しやすい。

ただし、店舗の営業時間内に訪れる必要がある点や書類などを紙で用意する必要がある点はデメリットとなるだろう。

申し込み方法のメリット・デメリットをそれぞれ確認して、自分に合った申し込み方法を選ぼう。

申し込み〜借入までの流れ

カードローンを申し込んでから実際に借入を行うまでの一般的な流れは以下の通りである。

申し込み

申し込みはインターネット、店舗、ATM・無人契約機などから行える。

任意の方法で手続きを進め、案内に従って必要事項を入力し、必要書類を提出する。

あらかじめ必要書類を確認して準備しておくと、手続きがスムーズに進められる。

審査

申し込みを行うと、金融機関で申込者の信用情報や返済能力がチェックされる。

金融機関によっては、申込者の勤務先に在籍確認のための電話がかかることがあるため、在籍確認が不安な方はあらかじめ確認しておこう。

審査の際は、信用情報機関のデータベースをもとに、過去のローン履歴やクレジットカードの利用状況が審査される。

返済能力が低いとみなされると、審査に落ちてしまうことがある。

審査結果の通知＆契約

申し込みから数時間〜数日以内に審査結果が通知されて、契約手続きへと進む。審査結果はメールや電話で通知されるのが一般的だ。

審査に通るとカード発行手続きが行われ、契約機での受け渡しや郵送で申込者の手元にカードが届けられる。

カードレスで契約する場合、郵送物が全くないというケースも存在する。

借入開始

契約が完了すると、指定口座への振込やローンカードの利用によって借入を開始できる。

提携ATMやインターネットバンキングを利用することで、借入手続きが簡単に行える。

審査のスピードや借入までの所要時間は金融機関によって異なるため、事前に確認しておくのをおすすめする。

カードローンの審査のポイント

カードローンの審査では、申込者の信用力や返済能力が重点的に評価される。具体的には、以下のようなポイントがチェックされる。

信用情報の確認	信用情報機関に登録されているローン履歴やクレジットカードの利用履歴がチェックされる 延滞や債務整理の履歴がある場合、審査に影響を与える可能性がある
収入と勤続年数	安定した収入があるかどうかがチェックされる 勤続年数が長いほど、信用度が高く評価される
他社借入状況	既に複数の金融機関から借入をしている場合、審査が厳しくなることがある 総量規制の対象となる場合、借入可能額が制限される
在籍確認	申告した勤務先に本当に在籍しているかを確認するため、電話連絡が行われることがある 在籍確認が取れないと、審査に通過できない可能性がある
申込内容の正確性	申込時に虚偽の情報を記入すると、審査に落ちるリスクが高まる 収入や職業、住所情報は正確に記入することが重要となる

カードローンの審査に通過するためには、信用情報に問題がないかどうかや十分な返済能力があるかどうかが重要となる。

過去に延滞や滞納の履歴がある場合などは、一定期間は審査に落ちやすくなる可能性もある。

また、他社ですでに借入を行っている場合も、借入金額や件数によっては審査に影響を及ぼす可能性が高い。

申込時の申告内容に誤りがあると、信頼性が薄いとして審査に落ちるリスクが高まりやすい点にも注意が必要だ。

カードローンは手元のスマホなどから手軽に申し込みを行いやすいが、申し込み内容は間違いがないように慎重に入力しよう。

カードローンで借入するときの注意点

カードローンは、急な出費や生活費の補填に便利な手段であるが、計画性のない借入は大きなリスクを伴う。

適切に利用しなければ、返済が滞り、信用情報に悪影響を与える可能性がある。

ここでは、カードローンを利用する際に注意すべきポイントについて詳しく解説する。

複数社に同時申し込みしない

カードローンを申し込む際に、審査に通るか不安になり、複数の金融機関へ同時に申し込もうとする人がいるかもしれないが、これは避けた方が良い。

なぜなら、金融機関は審査時に信用情報を確認しており、短期間に複数の申し込み履歴があると、「資金繰りが厳しく、借入に依存している状況」と判断される可能性が高いためだ。

金融機関に「貸し付けるリスクが高い」と判断されると、審査に通りにくくなることがあるため、同時にカードローンに申し込むのは控えるようにしよう。

信用情報機関にはカードローンの申し込み情報が一定期間登録されるため、短期間での複数申し込みは信用度を低下させるリスクがある。

審査に通過する確率を高めるためにも、申し込みは慎重に行い、1社ごとに審査結果を確認してから次の対応を考えるのがおすすめだ。

申し込み内容は正しく入力する

カードローンを申し込む際には、個人情報や収入、勤務先などの情報を正確に入力することが不可欠だ。

誤った情報を記載すると、審査に時間がかかるだけでなく、虚偽申告と見なされ、審査落ちの原因となることがある。

特に、年収や勤務先の情報は金融機関が慎重に確認する項目であり、実際の内容と異なる情報を記載すると、審査の過程で発覚して不信感を持たれる可能性がある。

カードローンの審査は信用を基に行われるため、正確な情報を提供することが重要だ。

また、利用限度額の大きさなどによっては収入証明書の提出を求められる場合もあるため、給与明細や源泉徴収票などを事前に準備しておくとスムーズに手続きを進められるだろう。

返済遅延をしない

カードローンを利用する際は、返済遅延をしないことも意識しよう。返済期日を過ぎてしまうと、延滞利息が発生するだけでなく、信用情報に傷がつく恐れがあるため注意が必要だ。

信用情報に遅延記録が残ると、将来的に住宅ローンや自動車ローンの審査に悪影響を及ぼす可能性がある。

また、長期間の延滞が続くと、金融機関からの催促が強まり、最悪の場合は法的手続きに発展することも考えられる。

返済遅延を防ぐためには、引き落とし先の口座残高を事前に確認し、確実に引き落とされるよう準備することが大切だ。

また、万が一支払いが困難になった場合は、早めに金融機関に相談し、返済計画の見直しを検討することをおすすめする。

計画的な利用を心がける

カードローンは便利な金融商品であるが、無計画な利用は多重債務の原因となる。借入をする際には、必ず返済計画を立て、無理のない範囲で利用することが重要だ。

まず、毎月の返済額を把握し、収入とのバランスを考えて返済計画を立てることが必要だ。

特にリボ払いを利用する場合、最低返済額のみを支払っていると元本がなかなか減らず、利息負担が大きくなるリスクがある。

そのため、できるだけ早めに完済できるよう、余裕があるときには繰り上げ返済を活用することが望ましい。

また、カードローンの金利は一般的に高めに設定されているため、長期間かつ高額の利用はなるべく避けるべきだ。

借入の際には、本当に必要な金額だけを借りるようにし、生活費や娯楽費の補填目的での安易な借入は控えるようにしよう。

借入限度額が高く設定されている場合でも、「借りられる額」と「返済可能な額」は異なることを意識し、無理のない範囲で利用することが大切だ。

カードローンを利用する際は、短期間で返済できる金額だけを借りることを心がけ、必要以上に借入枠を広げないよう注意することを意識しよう。

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カードローンは急な資金需要にも対応しやすい便利なサービスだ

スピーディーに資金調達が可能で、資金を自由に使いやすいことから、さまざまな人に利用されている。

カードローンの仕組みや特徴を理解して、自分のニーズに適したカードローンを選ぶことで、賢くカードローンサービスを活用できるだろう。

本記事では、カードローン利用者へのアンケート結果に基づいて、おすすめのカードローンをランキング形式で紹介した。

それぞれのカードの特徴やおすすめポイントなどを詳しく解説したので、これからカードローンを申し込もうと考えている方や、どのようにカードローンを比較すれば良いか迷っている方は、ぜひ本記事を参考にして自分に適したカードローンを申し込んでみてほしい。