楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？甘い？審査の流れと通過のポイント、落ちた時の対処法までを徹底解説

楽天銀行スーパーローンは、インターネットで24時間申し込みができ、最短当日での融資も可能なことから、審査が簡単だと考える人もいるのではないだろうか。

しかし、実際の審査プロセスは決して甘くない。銀行と保証会社による二重審査や、警察庁データベースの照会など、厳しい審査体制が敷かれているのだ。

そのため、安易な申し込みは審査落ちのリスクを高めることになる。

本記事では、楽天銀行スーパーローンの審査基準や審査の流れを詳しく解説する。

さらに、審査に通過するためのポイントや、万が一審査に落ちた場合の具体的な対処法についても触れていく。

資金調達の選択肢として楽天銀行スーパーローンを検討している方は、ぜひ最後まで読んでいただきたい。

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楽天銀行スーパーローンの審査が受けられる人

楽天銀行スーパーローンは、一定の条件を満たす人であれば、正社員に限らず幅広い層が利用できるカードローンである。

申し込み条件としては以下のようなものがある。

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楽天銀行スーパーローンの特徴は、銀行カードローンならではの低金利にある。年1.9%〜14.5％という金利設定は、消費者金融と比べても優位性が高い。

また、最大800万円までの借入が可能で、24時間365日いつでもインターネットで申し込みができる点も特徴だ。

利用者にとって嬉しい点として、一部の提携ATMで返済手数料が無料であることや、利用に応じて楽天ポイントが貯まる点も挙げられる。

このように、楽天銀行スーパーローンは、低金利と利便性を兼ね備えたカードローン商品として位置づけられているのだ。

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楽天銀行スーパーローンの審査が甘いってほんと？審査基準とは

楽天銀行スーパーローンは、銀行カードローンの中でも人気の高い商品である。

しかし、「銀行カードローンは審査が甘い」という誤解が広がっているのが現状だ。

実際の審査基準はどのようになっているのか。また、なぜ銀行カードローンの審査は「甘くない」と言えるのか。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査基準を詳しく解説するとともに、審査が決して甘いわけではない理由について説明する。

楽天銀行スーパーローンの審査基準

楽天銀行スーパーローンでは、具体的な審査基準は公開されていない。これは他の銀行カードローンでも同様であり、審査のノウハウを保護する目的がある。

しかし、一般的な銀行カードローンの審査基準から、重要なポイントを推測することは可能である。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査基準として考えられる3つの要素について説明する。

そして、楽天銀行ならではの特徴である楽天会員ランクだ。

これらの要素は、いずれも審査結果に大きな影響を与える。各要素を理解しておくことで、審査通過の可能性を高められるはずだ。

収入と返済能力

収入と返済能力の審査は重要な判断基準の一つだ。借入れした金額を確実に返済できる能力があるかどうかを、収入面から多角的に判断する。

具体的には、年収に対する返済比率が重要な指標となる。一般的な目安として、年収の3分の1程度までが借入の上限とされることが多い。

例えば年収300万円の場合、毎月の返済額は収入から生活費を差し引いた金額の範囲内である必要があり、さらに他の借入れがある場合はその返済額も考慮される。

また、収入の安定性も重要な判断要素である。正社員の場合は比較的審査に通りやすいが、パートやアルバイト、自営業の場合は、より詳細な収入証明が求められる可能性がある。

特に自営業者の場合は、確定申告書や売上帳などの追加書類の提出を求められることもある。

このように、収入面での審査は単に金額だけでなく、その安定性や継続性、実質的な返済能力など、総合的な観点から判断される。

そのため、申し込みの際は現在の収入状況だけでなく、将来の収入見通しも含めて慎重に検討することが重要である。

信用情報

信用情報は、カードローン審査においても重視される。

この情報は、個人の過去の金融取引履歴を示すものであり、CIC（シーアイシー）やJICC（日本信用情報機構）などの信用情報機関に登録されている。

審査では特に、過去の返済履歴が詳しく確認される。具体的には、クレジットカードやローンの支払い遅延や延滞の有無、過去の債務経験などがチェックポイントとなる。

たとえ少額・短期間の延滞であっても、信用情報に記録が残ることで審査に大きな影響を与える可能性がある。

また、短期間に複数のローンの申し込みをしている場合も、審査に不利に働く可能性が高い。

これは借入依存の傾向があると判断されるためだ。信用情報機関には、過去の借入れ申し込み履歴も記録されている。

日頃から期日通りの支払いを心がけ、良好な信用情報を維持することが、将来的なローン審査通過のカギとなるのだ。

他社借入状況

他社からの借入状況は、総量規制の観点から重要な審査基準の一つとなっている。

貸金業法による総量規制では、借入総額が年収の3分の1を超えると、新規の借入れが原則として制限される。

この規制は、過剰な借入れを防ぎ、返済不能に陥るリスクを軽減するのが目的だ。

具体的な審査では、信用情報機関を通じて他社からの借入残高を確認する。

例えば年収600万円の場合、他社借入を含む借入総額が200万円を超えると、新規の借入れが困難になる。

ただし、この規制は消費者金融からの借入れが対象であり、住宅ローンなどは対象外となる。

一方で、他社のカードローン審査に落ちた経験があっても、楽天銀行スーパーローンへの申し込みは可能だ。

ただし、その際は借入れを必要とする理由や返済計画を明確にしておくといいだろう。

楽天会員ランク

楽天銀行スーパーローンには、楽天ならではの審査基準がある。それが、楽天会員ランクによる優遇制度だ。

具体的には、楽天市場での利用実績や楽天カードの利用状況など、楽天エコシステム内での取引履歴が審査の参考材料となる。

これは、申込者の消費行動や支払い履歴を通じて、信用力を判断する新しい審査手法と言えるだろう。

特にダイヤモンド会員やプラチナ会員など、上位会員ランクの保有者は、審査において有利に働く可能性が高い。

さらに、楽天銀行スーパーローンを利用し、返済口座として楽天銀行口座を設定することで、楽天銀行のハッピープログラムにおける会員ステージが1つアップするという特典もある。

これにより、より多くの楽天ポイントを獲得できる可能性が広がる。

このように、楽天会員ランクは通常の審査基準に加わる追加の判断材料として機能している。

ただし、これはあくまでも審査基準の一つ。会員ランクだけで審査が通過するわけではない点に注意しておこう。

楽天銀行スーパーローンの審査は決して甘くない

「楽天銀行のカードローンは審査が甘い」という話を聞いたことがある人もいるのではないだろうか。

しかし、これは大きな誤解である。むしろ、銀行カードローンの審査は消費者金融のカードローン以上に厳しい基準を設けているケースが多い。

そしてその理由は、銀行特有の審査体制にある。

ここでは、楽天銀行スーパーローンの審査が決して甘くない理由を紹介する。銀行カードローンの審査を申し込む予定の人はぜひ参考にしてほしい。

（甘くない理由①）銀行カードローンの審査は銀行と保証会社のどちらでも行われる

楽天銀行スーパーローンの審査は、二重チェック体制で実施される。

具体的には、楽天銀行による審査と、保証会社である楽天カード株式会社および三井住友カード株式会社による審査の両方が行われる。

このような二重審査制度は、銀行カードローンの重要な特徴である。

銀行の審査では、主に返済能力や収入の安定性に焦点が当てられる。年収や勤務先の規模、勤続年数などが確認され、返済が可能かどうかが慎重に判断される。

一方、保証会社の審査では、信用情報や他社借入状況などの観点から、返済能力と返済意思が確認される。

申込者は両者の基準を同時に満たす必要がある。例えば、銀行の審査は通過しても保証会社の審査で否決されるケースもあるのだ。

（甘くない理由②）銀行カードローンの審査は警察庁データベースの照会が必要

銀行カードローンの審査において、警察庁データベースの照会は不可欠なプロセス。

これは全国銀行協会の規定により、個人向け融資の審査時に義務付けられている重要なステップだ。

この審査プロセスでは、警察庁が保有する暴力団情報データベースとの照合が行われる。これは単なる形式的な確認ではなく、申込者の背景を詳細に調査するものだ。

このような厳格な審査体制により、銀行は反社会的勢力への融資を未然に防ぎ、健全な金融取引の維持を図っている。

また、この警察庁データベースの照会は、審査時間に大きな影響を与える要因にもなっている。

通常、この照会プロセスだけでも1営業日以上を要することがあり、即日融資を困難にしている。

楽天銀行スーパーローンの審査の流れ

楽天銀行スーパーローンは、申し込みから審査完了まで、次の4つのステップで進む。

ここでは、申し込みから審査、在籍確認、必要書類の提出、そして審査完了までの4つのステップについて、具体的な流れを解説する。

スムーズに審査を進めていくためにも、本流れをしっかりと理解しておこう。

STEP1.申し込み

楽天銀行スーパーローンの申し込みは、インターネットを通じて24時間365日いつでも行うことが可能だ。

楽天銀行の口座やIDを持っていなくても申込ができ、新規の利用者でも気軽に手続きを始められる。

申込フォームでは、以下の基本情報が必要になる。

これらを正確に入力する。特に、職業情報は詳細な入力が求められ、会社名、所在地、業種、従業員数、勤続年数などを記入する必要がある。

STEP2.仮審査

申込情報の送信が完了すると、自動的に仮審査のプロセスが開始される。

この仮審査では、入力された基本情報をもとに、申込者が楽天銀行スーパーローンの利用資格を満たしているかどうかの初期判断を行う。

仮審査では主に、年齢や職業、年収などの基本的な申込条件を満たしているかが確認される。

また、信用情報機関のデータベースを照会し、他社借入状況や返済履歴なども確認できる。

この段階で、明らかな資格要件不足や信用情報上の問題がある場合は、仮審査の時点で否決となる可能性がある。

仮審査の結果は通常、申込から数分〜数時間程度で完了する。結果はメールまたはマイページで通知され、仮審査通過の場合は次のステップである本審査へと進む。

STEP3.本審査

本審査では、勤務先への在籍確認と必要書類の提出という2つの重要なプロセスが実施される。

在籍確認では、申込者の就業状況を確認する。この在籍確認は通常、平日の9時から17時の間に電話で行われることが多い。

この際、非通知設定で担当者（個人名）から連絡が入る。そのため、ローン申し込みの事実が勤務先に知られることはほとんどないと言えるだろう。

ただし、社名を尋ねられた場合は、「楽天銀行の〇〇（担当者名）」と伝える。

また、非通知設定拒否の設定がされている際は、電話番号を通知した上で連絡が入ることだけ注意しておこう。

必要書類の提出も、本審査の重要な要素となる。提出する書類は以下のうち、いずれか2点だ。

基本的な本人確認書類として、運転免許証やマイナンバーカードなどの提出が求められる。

また、利用限度額が50万円を超える場合は、源泉徴収票や確定申告書などの収入証明書の提出も必要となる。

これらの書類は、スマホやデジカメで撮影し、オンラインで提出可能だ。

本審査では、これらの確認作業を通じて、申込内容の正確性と返済能力の実態が詳細に審査される。

スムーズに審査を進めるためには、必要書類と在籍確認への事前準備を考えておこう。

• 送付方法によっては、1通で手続きが可能な場合もある。

STEP4.審査完了

楽天銀行スーパーローンの審査結果は、最短で当日中に通知される。

ただし、これは平日の日中に申し込みを行い、必要書類の提出や在籍確認がスムーズに完了した場合の目安である。

土日祝日や深夜の申し込みの場合は、翌営業日以降の対応となる。

審査結果の通知は、登録されたメールアドレスに送信される。そのため、事前に楽天銀行からのメールが受信できるよう、迷惑メールの設定は確認しておこう。

また、審査状況はマイページでも確認することができ、必要に応じて電話での問い合わせも可能だ。

審査に通過した場合は、契約手続きの案内が送られる。契約内容を確認し、同意手続きを完了すると、1週間程度でローンカードが本人限定受取郵便で自宅に届く。

カード到着後、暗証番号を設定することで、即座に利用できる。

なお、審査に落ちた場合もメールで結果が通知される。この場合、否決理由の詳細は開示されないが、一定期間を空けての再申し込みは可能だ。

審査結果を踏まえて、必要に応じて申込内容の見直しをしてほしい。

審査は甘くない！楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる人と落ちた時の対処法

楽天銀行スーパーローンの審査は、決して甘いものではない。

実際に、審査に落ちるケースも少なくなく、その理由も様々である。しかし、審査に落ちたからといって、諦める必要はない。

ここでは、審査に落ちやすい人の特徴と、審査に落ちた場合の具体的な対処法について解説する。また、審査結果が遅い場合の要因と対応策についても触れていく。

これらの情報を理解することで、審査通過の可能性を高めることができるはずだ。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちる（可能性が高い）人の特徴

楽天銀行スーパーローンの審査において、特定の条件に該当する人は、審査に落ちる可能性が高くなる。

主な特徴としては以下の4つの要因が挙げられる。

これらの要因は、いずれも返済能力や信用力に関わる重要な判断材料となる。ここでは、それぞれの特徴について見ていこう。

他社からの借入が多い

他社からの借入状況は、審査において重要な判断材料となる。

特に、借入残高が年収の3分の1を超える場合や、複数の金融機関から借入がある場合は、審査に落ちる可能性が高くなる。

また、借入件数も判断要素のひとつ。3社以上からの借入がある場合は、多重債務のリスクが高いと判断される傾向にある。

さらに短期間に複数の借入申込がある場合、資金需要が切迫していると判断される。

これらの要素は、審査に不利に働く可能性があるのだ。

信用情報に問題がある

信用情報の問題は、審査においても重大な否決要因の一つである。

信用情報機関には、個人の金融取引履歴が詳細に記録されており、過去の延滞や債務整理の履歴がある場合、その情報は長期間にわたって保存される。

具体的な事故情報として、クレジットカードやローンの支払い遅延、債務整理（任意整理、個人再生、自己破産など）の経験が挙げられる。

これらの情報は、CICやJICCなどの信用情報機関のデータベースに登録され、新規の借入審査時に必ず確認される。

たとえ少額・短期間の延滞であっても、記録として残る。

このようなカードローンや借金に関する信用情報の問題は、通常、完済してから5年で消える。そのため、この期間中は新規の借入が著しく困難になる点に注意しよう。

在籍確認が取れない

勤務先への電話確認で本人の在籍が確認できない場合、それ以降の審査は進まず、必然的に審査落ちとなる。

在籍確認が取れない主な理由としては、以下のようなケースが挙げられる。

勤務先の電話番号の入力ミスや、会社の代表番号ではなく部署の直通番号を記入したケース、確認可能時間帯（通常は平日9時〜17時）以外に電話がかかってきて対応できないケースなどである。

また、会社の受付や人事部門が在籍確認に非協力的な場合も、確認が取れない原因となる。

特に注意が必要なのは、フリーランスや自営業、契約社員などの場合だ。

これらの雇用形態では、一般的な在籍確認が難しいケースが多く、代替となる確認方法や追加書類の提出が必要となることがある。

このように在籍確認は、申込者の勤務実態を確認する重要なプロセスである。

そのため、申し込み前に勤務先の正確な連絡先を確認し、必要に応じて上司や人事部門に事前相談をしておくといいだろう。

借入希望額が多すぎる

初めての申し込みの場合、高額な借入希望額を設定すると審査に通りにくくなる。これは、返済能力に対する慎重な判断が行われるためだ。

一般的に、年収の3分の1を超える借入は避けるべきである。また、他社の借入がある場合は、その金額も含めた総借入額を考慮する必要がある。

毎月の返済額は収入から生活費を差し引いた金額の範囲内である必要があり、余裕を持った設定が求められる。

高額な借入希望額は、この返済計画の実現可能性を低下させる要因となる。

このため、初回の申し込みでは必要最低限の金額に抑え、利用実績を作ってから徐々に増額を検討するという段階的なアプローチが賢明である。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた時の対処法

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちたとしても、それは必ずしも永続的な否決を意味するわけではない。

適切な対応と準備を行うことで、再度の申し込みで審査に通過する可能性は十分にある。

ここでは、審査に落ちた後に取れる具体的な対策として、3つの方法を紹介する。

楽天銀行スーパーローンの審査に落ちた場合は、これらの対策を見直して審査での成功確率を高めてほしい。

期間を空けてから再申し込み

審査に落ちた後の再申し込みについては、十分な期間を空けることが望ましい。

一般的に、前回の審査から最低6ヶ月以上の期間を空けることが推奨されている。

これは、短期間での連続申し込みが、さらなる審査落ちのリスクを高める可能性があるためだ。

この待機期間は、単に時間を空けるだけでなく、審査落ちの原因を特定し、改善するための重要な期間となる。

例えば、他社借入の整理や返済、収入状況の改善、在籍期間の積み重ねなど、具体的な改善行動を取ることが求められる。

他社借入の見直し

他社借入の状況は、審査結果に大きな影響を与える。

年収の3分の1を超える借入がある場合や、複数の金融機関から借入がある場合は、まずこれらの整理から始める必要がある。

具体的な対策として、まず借入総額の削減を進める。高金利の借入から優先的に返済を進め、総借入額を年収の3分の1以下まで減らすことを目指す。

また、借入先が3社以上ある場合は、借入先の整理も検討しよう。可能であれば、金利の低い借入に一本化することで、毎月の返済負担を軽減できるはずだ。

借入額の調整

高額な借入れを希望すると審査のハードルが上がる。そのため、初回の申し込みや再申し込み時には、必要最低限の金額に抑えることをおすすめする。

例えば、年収300万円の場合、初回の借入希望額は50万円程度に抑えることで、審査に通りやすくなる可能性がある。

また、50万円以下の申し込みであれば、収入証明書の提出が不要となるケースも多い。

借入希望額を減額する際は、本当に必要な金額を見極めることが重要だ。お金の使い道や返済計画を具体的に立て、必要最小限の金額を算出する。

その上で、将来的な増額を見据えた段階的な借入れ計画を立てることが望ましい。

楽天銀行スーパーローンの審査結果が来ない・遅い時に考えられる要因と対処法

楽天銀行スーパーローンの審査結果は、最短で当日に通知されるとされている。だが、実際にはさまざまな要因で遅延が生じることがある。

この遅延は必ずしも否定的な結果を意味するわけではなく、次のような要因が考えられる。

ここでは、審査結果が遅くなる主な2つの要因と、それぞれの状況における適切な対処法について解説していく。

申込情報の誤り

申込時の情報誤りは、審査の遅延を引き起こす主要な要因の一つである。

特に、本人確認に関わる重要情報の誤りは、追加の確認作業が必要となり、審査時間が大幅に延長される可能性がある。

具体的には、以下のような情報に注意しよう。

これらの情報に誤りがあると、本人確認や在籍確認の段階で手続きが停滞する。

また、本人確認書類の画像が不鮮明な場合や、記載内容が申込情報と一致しない場合も、確認作業が追加で発生する。

このような遅延を防ぐためには、申込前に全ての入力情報を慎重に確認し、提出書類の準備を事前に整えておくことが重要である。

在籍確認の問題

在籍確認は審査プロセスの中でも時間がかかる要素の一つだ。

この確認は平日の9時から17時の間に実施されることが多く、申込のタイミングによっては審査結果の通知に時間がかかることがある。

注意すべきは、以下のような状況である。

このような場合は、再度の確認作業が必要となり遅延の原因となる。

在籍確認による遅延の対処法としては、勤務先の正確な電話番号の確認や、人事部門や上司への事前相談、在籍確認に対応可能な時間帯の把握などが挙げられる。

特に、シフト勤務や外回りが多い職種の場合は、確実に対応できる日時を見計らって申し込むことが望ましい。

楽天銀行スーパーローンの審査に通過するためのポイント

ここまで、楽天銀行スーパーローンの審査基準や審査が厳しい理由、そして審査に落ちやすい要因について詳しく見てきた。

これらを踏まえ、審査に通過するための具体的なポイントをまとめよう。

審査通過のポイントとなるのは次の4つだ。

これらのポイントを押さえることで、審査通過の可能性を最大限に高めることができるだろう。

申し込みは正確な情報を提供する

虚偽の情報を提供することは絶対に避けなければならない。

これは不正な申込として扱われ、発覚した場合は厳しいペナルティの対象となる。正直に事実を申告し、審査担当者の信頼を得ることが、審査通過への近道となる。

特に基本情報や勤務先などの情報は、必ず提出書類や証明書と照合される。そのため、事前に手元の資料で確認しながら慎重に申込フォームに入力しよう。

他社借入状況を整理する

新規の借入を検討する前に、現在の借入状況を見直し、必要に応じて整理することが望ましい。

他社の借入状況の整理には、具体的な対策が必要だ。まず、高金利の借入から優先的に返済を進めていこう。

また、複数の借入を低金利のローンに借り換えることで、借入件数を減らすことも効果的である。

ただし、短期間での頻繁な借換えは、かえって信用力の低下につながる可能性があるため注意が必要だ。

在籍確認は確実に対応する

確実な在籍確認のためには、以下のような事前準備が必要である。

まず、勤務先の正確な電話番号（代表番号が望ましい）を確認する。また、上司や人事部門に事前に在籍確認の可能性について相談しておくことも効果的だ。

特に、非通知での着信を拒否している会社の場合は、その旨を申込時に伝えることが重要となる。

確認可能な時間帯に申し込みを行い、必要な準備を整えておくことで、スムーズな審査進行が期待できるはずだ。

楽天会員ランクを上げる

楽天会員ランクだけで審査が決定されるわけではない。あくまでも通常の審査基準（年収、職業、他社借入状況など）を満たしていることが前提となる。

会員ランクは、これらの基本的な審査基準を補完する要素として機能している。

楽天銀行スーパーローンを検討中の方は、審査申込の前から楽天エコシステム内でのサービスを適切に利用し、良好な取引実績を積み重ねていくことをおすすめする。

楽天銀行スーパーローンの審査で失敗しないためのポイントを押さえよう

本記事では、楽天銀行スーパーローンの審査基準や審査プロセス、通過のポイント、そして審査落ちへの対処法について詳しく解説した。

楽天銀行スーパーローンの審査は、銀行と保証会社による二重審査や警察庁データベースの照会など、決して甘いものではない。

しかし、申込条件を満たした上で、正確な情報提供、他社借入の整理、在籍確認への適切な対応など、必要な対策を講じることで、十分に通過の可能性はある。

審査に通過すれば、年1.9%〜14.5%という銀行カードローンならではの低金利で借入れが可能となる。

また、インターネットでの24時間申込に対応し、最短で当日融資も可能だ。さらに、楽天ポイントが貯まるなど、楽天ならではの特典も魅力である。

本記事で解説した審査のポイントを押さえた上で、楽天銀行スーパーローンへの申し込みを検討してみてはいかがだろうか。