- 富裕層におすすめの投資先が知りたい
- 富裕層のポートフォリオ例が知りたい
- 富裕層が資産運用するときの相談先が知りたい
富裕層は豊富な資金を持っているものの、「どのような投資をして資産を増やしているのか」と悩んでいる人も多いのではないだろうか。
富裕層の資産運用は潤沢な資金を活かして、多くの投資先を利用できる可能性が高い。
例えば、債券投資・不動産投資などに加えて、コモディティ・暗号資産など富裕層ならではの投資先も検討できる。
また、富裕層のポートフォリオ例や資産運用をする際の最適な相談先を知っておくと、さらに資産を増やせる場合がある。
そこで本記事では、富裕層が効率よく資産運用できる理由やおすすめの投資先、相談先などについて詳しく解説する。
本記事を読み終える頃には、富裕層に関する資産運用が把握でき、資産を増やせる準備が整うだろう。
富裕層は効率よく資産運用ができる
富裕層は潤沢な資金を基に多くの投資先を資産運用で利用できるため、効率的に資産を増やせる可能性が高い。
豊富な資金を持っているものの、富裕層が資産運用をするのにどのような優位性があるのかわからない場合は本項で確認しておくと良いだろう。
豊富な資金力を基に大きなリターンが得られる
富裕層が効率よく資産運用できるのは、豊富な資金力を基に大きなリターンが得られるからだ。
市場の上昇率が同様であっても投資額が異なるだけで、得られる利益額が異なる仕組みとなっている。
例えば、100万円と1,000万円を年利5%で運用した場合を比べると、100万円の利益は5万円、1,000万円の利益は50万円と大きな差が生まれる。
また、投資額が多いと複利効果を最大限に活かせるため、運用で得た利益を再投資した利息によりさらに大きな利益を得られる。
そのため、富裕層で潤沢な資金があるほど、資産運用する優位性は多いといえるだろう。
最低投資額まで運用したら別の投資先も利用できる
運用できる資金が多い場合は、最低投資額まで運用すると別の投資先も利用できる優位性が高い。
別の投資先も活用できると利益を得られる可能性が高くなり、さらに投資の幅を広げられる効果が期待できる。
また、別の投資先で得た利益を他の投資に回せる効果があり、無限に利益を得られるスパイラルを作れる可能性が高い。
例えば、NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の年間最大投資上限額の360万円を埋めるだけでも、大きな利益を得られる。
そのため、潤沢な資金を持っていると、多数の金融商品に投資できる恩恵が受けられるのだ。
損失に対する耐性が強く高リスク・高リターンの投資に取り組みやすい
潤沢な資金を持っていると損失が出ても耐えられるため、高リスク・高リターンの投資に取り組みやすい。
別の投資先で安全性や収益性の高い資産運用ができていれば、予想通りの利益が期待できる。
また、「長期・分散・積立」の3原則に則って投資をしていると、複利効果により資産額がさらに増える。
さらに、安全性と収益性の高い投資先とは別に高リスク・高リターンの投資で利益が得られると、より資産を増やせる可能性が高い。
ただし、高リスク・高リターンの投資をする際は、あくまでもリスク許容度の範囲内で運用するのが鉄則だ。
豊富な資金により短期的な市場変動を気にする必要がない
豊富な資金を持っていると損失が出ていても影響が少ないため、短期的な市場変動を気に留める必要がない。
日常生活における生活資金に関しても余裕があり、長期目線で常に物事を見られる目が養われる。
また、一度決めた運用方針を変更する必要がなく、気長に投資を継続できる優位性があるのだ。
一方、潤沢な資金を持っていないと短期的な市場変動に慌ててしまい、損失を被ってしまう危険性が高い。
そのため、豊富な資金を持っていれば気持ちにも余裕が持てるため、短期の市場変動に踊らされるリスクが低い。
複数の資産クラスや地域への分散投資でリスクを軽減できる
潤沢な資金を持っていると、複数の資産クラスや地域への分散投資でリスクを軽減できる効果が期待できる。
富裕層は株式・債券・金・REITなどさまざまな金融商品に投資でき、リスク分散が可能だ。
例えば、株式市場が下落した場合でも、債券や金などの金融商品で損失を最小限に抑えられる効果がある。
また、米国株式や新興国株式に投資すると日本国内の株式市場が活況でない際でも、順調に利益を得られる可能性が高い。
そのため、富裕層はリスク管理をしながら、効率的に資産形成を実現できる場合が多い。
富裕層におすすめの投資先7選
富裕層は高額な資金を自由に活用できる範囲が広いため、普通よりも選択できる投資先が幅広い。
「多くの資金を持っているが適切な投資先がわからない」と悩んでいる場合は、本項を確認して最適な投資先を見つけると良いだろう。
債券投資
債券投資は、国・地方自治体・企業などが資金調達のために発行する有価証券で利息と償還日が決まっている。
保有中に利息が受け取れるうえに償還日には額面金額が戻ってくるなど、安定性の高い資産運用をしたい場合に使いやすい。
債券は国債・社債・地方債・外国債などに分けられており、米国債であれば金利4%と高いリターンが得られる可能性がある。
日本政府が発行している個人向け国債は元本割れリスクがない反面、国債・社債・外国債などは価格変動リスクや信用リスクも伴う。
そのため、債券投資をする際は「どの程度のリスクなら許容できるか」を把握したうえで、投資すると良いだろう。
不動産投資
不動産投資はマンション・アパート・ビルなどの物件を購入して、家賃収入や売却益を得る投資手法だ。
賃貸物件に入居者がいると安定的に家賃収入が入るうえに、物件価値が上がれば大きな売却益が得られる可能性が高い。
また、物価上昇して現金の価値が下がるインフレが発生している状況では、インフレに強い資産となる。
一方、空室・自然災害・流動性などのリスクも潜んでおり、安定した収益を確保できない場合もある。
そのため、不動産投資を行う際は将来的に資産価値が上がる物件なのかを入念に確認したうえで、購入を検討することをおすすめする。
株式投資
株式投資は、上場企業が発行する株式の取引によって売買による運用益や企業の成長により得られる配当金を狙う投資手法だ。
株式が安いときに購入し高いときに売却して利益を得るのが「キャピタルゲイン」、株式を保有することにより得られる配当金を「インカムゲイン」と呼ぶ。
また、株式を提供している企業によって異なるが、商品券や自社製品などを受け取れる株主優待を実施している会社もある。
株価が上昇すると大きな利益を狙える一方で、下落すると大きな損失を被る危険性も否めない。
そのため、株式投資をする際は今後成長が期待できる企業なのかを慎重に判断したうえで、投資するかを検討すると良いだろう。
投資信託
投資信託はファンドマネージャーと呼ばれる資産運用のプロが投資家から集めた資金を株式や債券に分散し、運用で得た利益を投資家に分配する投資手法だ。
投資先は日本をはじめとして米国・先進国・新興国など多くの国や地域など、さまざまな資産に分散できる。
また、株式・債券・REIT・金・原油などにも投資できるため、希望に沿った資産運用をしやすい側面が期待できる。
さらに、数百円や数千円単位から投資できるシステムが整っており、分散投資をしたい際に最適な投資先だ。
なお、短期的に利益を得られる投資手法として向いておらず、長期的な投資を念頭に置いて資産運用する必要がある。
コモディティ
コモディティは「商品」を表す言葉を示しており、商品先物市場で取引されている銘柄に投資する手法だ。
株式や債券などの投資とは異なる値動きをする傾向があり、分散投資をする際の選択肢としても有効となる。
コモディティとして取引できる主な投資商品は、次の通りだ。
| 項目 | 投資商品 |
|---|---|
| エネルギー | ●原油 ●ガソリン |
| 貴金属 | ●金 ●プラチナ ●銀 ●銅 ●リチウム |
| 穀物 | ●トウモロコシ ●大豆 |
コモディティは実物資産に該当するため、インフレヘッジを見越した投資先としても最適な選択肢となる。
ただし、価格変動リスクも隣り合わせとなっており、大きな損失を被る危険性を忘れてはいけない。
PE・VC
プライベート・エクイティと呼ばれるPEとベンチャーキャピタルと呼ばれるVCは、富裕層にとって魅力的な投資先だ。
PEとVCの主な特徴は、次の通りだ。
| 項目 | 特徴 |
|---|---|
| PE | 一定の規模や実績を持つ企業に投資して、経営改善や成長支援を行う |
| VC | スタートアップや設立したばかりの企業に対して投資を行う |
PEは成熟企業の株式を過半数を取得して経営にも深く関わるのに対して、VCは少数株式の取得に留めて企業の成長にかける投資である。
ただし、どちらも未上場企業に対して行う投資であるため、高リスク・高リターンとなる可能性が高い。
そのため、資産状況やリスク許容度に見合った投資であるかを、慎重に検討しなければならない。
暗号資産
暗号資産は円やドルなどの法定通貨を基に投資をするのではなく、インターネット上で取引できるデータ資産だ。
実際に存在する紙幣や貨幣とは異なりバーチャルな世界や電子取引ができるため、「バーチャルマネー」とも呼ばれる。
暗号資産にはビットコインやイーサリアムなどがあり、株式や債券以外の資産を持ちたい人にも人気がある。
一方、債券投資や株式投資と異なる値動きをすることから、一瞬にして大きな損失を被る危険性も高い。
そのため、大きな損失のリスクを避けるためにも、ポートフォリオの5%未満に抑えるなどの工夫が必要となるだろう。
【リスク許容度別】富裕層におすすめの投資ポートフォリオ
富裕層の資産運用において投資ポートフォリオを組む際は、「どの程度の収益を狙うのか」を決めることが重要だ。
ポートフォリオ例を提示しているため、どのプランが自分に合っているのかを判断してカスタマイズしてみてほしい。
安定型
富裕層が資産運用をする際の安定型ポートフォリオの例は、次の通りだ。
| 金融商品 | 割合 |
|---|---|
| 国内債券 | 35% |
| 先進国債券 | 25% |
| 国内株式 | 15% |
| 先進国株式 | 15% |
| 不動産 | 10% |
比較的安定性の高い国内債券と先進国債券の割合を50%に設定し、守りの投資を重視している。
また、高いリターンを期待できる国内株式と先進国株式を30%に据えて、安定した収益も狙える体制が整っている。
不動産はリスク許容度の観点から、10%と他の金融商品よりも少し低めに設定してリスクの軽減を図る効果がある。
バランス型
富裕層が資産運用をする際のバランス型ポートフォリオの例は、次の通りだ。
| 金融商品 | 割合 |
|---|---|
| 国内株式 | 20% |
| 先進国株式 | 20% |
| 不動産 | 20% |
| 国内債券 | 15% |
| 先進国債券 | 15% |
| コモディティ | 10% |
国内株式・先進国株式・不動産を合算して60%に設定し、少しリスクを取って大きな収益を狙う体制を整えた。
また、守りの面も考えて国内債券と先進国債券を30%に据えて、大きな損失を被らない状態を作り出している。
さらに、難易度の高いコモディティの割合を10%にして、インフレ対策と大きな収益を狙う組み合わせとなっている。
積極型
富裕層が資産運用をする際の積極型ポートフォリオの例は、次の通りだ。
| 金融商品 | 割合 |
|---|---|
| 不動産 | 25% |
| コモディティ | 25% |
| 国内株式 | 20% |
| 先進国株式 | 20% |
| PE・VC | 5% |
| 暗号資産 | 5% |
高リスク・高リターンと考えられる不動産とコモディティの割合を、50%と高めに設定した。
また、国内株式と先進国株式を40%に設定し、さらに大きな収益を狙える体制を整えている。
不透明性の高いPE・VC・暗号資産は合算して10%で、損失が出たとしても耐えられる割合にしている。
富裕層が資産運用するときの注意点
富裕層が資産運用で高額を投資すると大きな利益を得られる可能性がある一方で、運用方法を間違えると大きな損失を被る危険性が高い。
資産運用に失敗して大きな損失を被らないためにも、本項であらかじめ注意点を確認しておこう。
余剰資金以上の資産運用をしない
余裕資金を潤沢に持っている富裕層であったとしても、余剰資金を超える資産運用をするのは危険が伴う。
投資は多額の資金を資産運用すると大きな利益を得られる可能性がある反面、大きな損失を被るリスクも高い。
大きな利益欲しさに資金全額を投資してしまうと損失により、全財産を失ってしまう危険性がある。
そのため、生活の窮地に陥らないためにも、事前に決めた余剰資金の範囲内で投資をしなければならないのだ。
富裕層の資産運用は「増やすこと」を重視するよりも、「維持すること」を重視するのが成功へのカギを握るといっても過言ではない。
短期的な利益を求めてリスクを取りすぎない
富裕層の資産運用であっても短期的な利益を求めてリスクを取りすぎると、資産を失う危険性がある。
短期的な利益を求めて資産全額を一気に投資してしまうと、急激な相場変動により大きな損失を被るリスクが高い。
例えば、短期的な利益を求めてFXや仮想通貨などで一獲千金を狙うと、気付いたときには資産がなくなっている場合もある。
そのため、大きな損失を被らないためにも、長期的な視点で安定的な収益を目指すのが得策だ。
また、株式や投資信託など10〜20年以上などの長期運用期間を設けて、短期的な利益を求めないほうが良いだろう。
市場相場の急な変動に振り回されない
富裕層が資産運用をする場合は、急な市場相場の変動に振り回されないようにしなければならない。
市場相場は毎日上下を繰り返す性質があるうえに、何らかの理由で急な上昇や下落が発生する可能性が高い。
また、短期的な相場を気にするあまり下落を目の当たりにすると、焦って売却してしまうことになりかねない。
焦って売却してしまわないためにも、資産運用をする際は「長期・分散・積立」を心がける必要がある。
そのため、急激な相場の下落が発生したとしても、問題のない範囲内で投資を行う必要があるのだ。
ポートフォリオを定期的に見直す
富裕層が資産運用をする場合は、定期的に投資プランのポートフォリオを見直すことも忘れてはいけない。
資産運用を開始した際は最適な運用手法や銘柄であったとしても、1年後には適切な運用ではなくなっている可能性もある。
また、高額の資産運用は少しの相場変動であっても大きな損失を被るリスクがあるため、年に1度はプランの見直しが必要となる。
また、転職や退職などライフスタイルの変化により最適な投資になっているかも、確認することが重要だ。
そのため、長期的にわたり安定した収益を維持するためにも、定期的にポートフォリオを組み直すのが必須となる。
富裕層の資産運用はプロに相談すべき
富裕層の資産運用は投資額が高額になる可能性があるゆえに、自分で投資をするのは高いリスクが伴う。
投資に関する高いリスクを軽減させるには、富裕層に適した資産運用のプロに相談するのが最適な手段だ。
資産運用のプロに相談すると最適な金融商品やサービスを提案してくれるうえに、長期的なサポートを受けられる。
次に紹介する富裕層の資産運用におすすめの相談先や信頼できるアドバイザーの特徴を確認すれば、投資に関する悩みを解消できるだろう。
富裕層の資産運用が成功するかは、自分に寄り添ってくれる最適な相談先を見つけられるかが大きなカギを握る。
富裕層でどこに資産運用を相談すれば良いのかわからない場合は、本項であらかじめチェックしておこう。
証券会社
証券会社は自社で株式・債券・投資信託などの金融商品を提供しており、富裕層の資産運用に最適だ。
在籍しているスタッフは、資産運用に関する知識や経験が豊富で富裕層のニーズに沿った提案をしてくれる可能性が高い。
対面窓口やオンライン相談を受け付けているため、細かな疑問も解消しながら投資を進められる。
また、富裕層向けの資産運用における投資商品も提供可能で、プランに沿った市場動向や投資戦略をアドバイスしてくれる。
ただし、自社の利益を優先するあまり手数料の高い商品や利益相反する商品を、紹介される可能性があることに注意が必要だ。
FP
FPは資産運用に加えて家計管理・ライフプラン・年金・ローン・保険など、さまざまな方面からアドバイスを受けられる。
そのため、富裕層で資産運用とあわせて、家計管理に関する事項などを相談したい際にも適している相談先だ。
また、別の富裕層に関する資産運用や家計管理の知識や経験も豊富に持っている可能性があり、適切なアドバイスを受けられる場合がある。
ただし、金融商品に関する具体的な説明や取り次ぎができない決まりがあり、最終的な商品やサービスのフォローが受けられない。
そのため、どの金融商品やサービスを利用するかは、自己判断になることに注意が必要だ。
IFA
IFAは、独立系ファイナンシャルアドバイザーと呼ばれる特定の金融機関に属していない資産運用のプロだ。
証券会社や銀行などの金融機関に属していないため、富裕層の相談者に寄り添った最適な金融商品やサービスをアドバイスしてくれる。
また、金融商品やサービスを持っていないことから、自社の利益を重視した提案をされる危険性も低い。
さらに、金融機関とは異なり異動や転勤などによる短期間での担当者変更がなく、長期間にわたって信頼の置けるパートナーになり得る。
そのため、末永く資産運用に関する相談をしたいと検討している際は、IFAへの相談が最適だといえるだろう。
信頼できるアドバイザーの特徴
富裕層の資産運用を成功させるには最適な相談先とともに、信頼できるアドバイザーを見つけることが重要だ。
信頼できるアドバイザーの特徴を紹介するので、本項であらかじめ選ぶ際のポイントを理解しておこう。
投資戦略や運用状況における説明が丁寧
富裕層が信頼できるアドバイザーを選択できるかは、投資戦略や運用状況を丁寧に説明してくれることが重要だ。
アドバイザーが相談者の投資戦略や運用状況を細かく把握していないと、投資で損失を被ることになりかねない。
資産運用や投資の本質を理解してもらえるように、相談者に寄り添った提案ができるかも重要な要素となる。
また、市場相場の状況にかかわらず市況に応じた対策を提示してくれるアドバイザーも信頼が置ける。
そのため、アドバイザーを選ぶ際は、何事も包み隠さず丁寧に説明してくれるかで判断すると良いだろう。
中立的な立場から適切なアドバイスをしてくれる
信頼の置けるアドバイザーを探す際は、常に相談者の利益を考えてくれる中立的な立場からアドバイスをしてくれるかを確認することが必須だ。
資産運用や投資は必ずメリットとデメリットが存在するため、どちらも丁寧に説明してくれる場合は良いアドバイザーだといえる。
一方、金融商品やサービスの良い側面ばかりを紹介する場合は、自社の利益を追求している危険性も高い。
そのため、自分が知りたい情報やサービスを質問した際に誠実に回答してくれるかも、細かくチェックする必要がある。
アドバイザーとの相性がわからない場合は、実際に会ってみて誠実な対応をしてくれそうかを確認するのが得策といえるだろう。
長期的な資産形成をサポートしてくれる
資産運用や投資は購入してからが長くなるため、長期的に資産形成をサポートしてくれるアドバイザーが信頼できるといえる。
自分に合ったアドバイザーが巡り会えたとしても短期で担当が変更になってしまうと、どのように資産運用を進めれば良いのかわからなくなる危険性が高い。
一方、資産運用をし始めた当初から末永く寄り添ってくれるアドバイザーがいると、不安を解消しながら投資を進められる。
また、時期に応じて富裕層に合った適切な金融商品やサービスを紹介してくれるため、思わぬことが理由で損失を被る心配もない。
そのため、アドバイザーに相談する際は、末永く付き合いができるかを事前に確認しておくことも重要となる。
潤沢な資金を活用して効率よく資産を増やそう
富裕層は潤沢な資本力を強みに効率的な資産運用ができるため、さらに資産を増やせる可能性が高い。
富裕層におすすめの投資先は債券投資・不動産投資・株式投資・投資信託など、さまざまな金融商品の選択肢がある。
また、リスク許容度の範囲内でコモディティ・PE・VC・暗号資産などの高リスク・高リターンを狙った金融商品への投資も視野に入れられる。
富裕層の投資ポートフォリオを組む際は資産運用の目標やリスク許容度を加味したうえで、自分に合ったカスタマイズをすることが必須だ。
しかし、自分なりにポートフォリオを組んだとしてもリターンを得られる可能性がある反面、大きな損失を被る危険性が高い。
大きな損失を被るリスクを避けるためにも、資産運用のプロに相談する必要がある。
資産運用の相談をどこにして良いかわからないと悩んでいる際は、IFA検索サービスなどを利用することをおすすめする。
