40代におすすめの資産運用をわかりやすく解説！同年代はどんな運用をしているのか？

「40代から投資を始めるのは遅いのではないか」と考える人も多いかもしれないが、40代からの資産運用は決して遅くはなく、むしろ開始するのに最適なタイミングだ。

実際にアンケートを取ったところ40代で資産運用をしている人は、投資信託と株式投資に投資している人が多いという結果が出た。

また、債券投資や不動産投資などの投資先もあり、自分の目的や資産状況によって最適な資産運用方法が異なる。

ただし、40代からの資産運用が有効であったとしても、リスク許容度や余剰資金の範囲内で投資をする必要がある。

そこで本記事では、40代で資産運用を始めるべき理由や運用を成功させるためのポイント、おすすめの相談先などについて詳しく解説する。

本記事を読み終える頃には、40代で資産運用を始めるべきポイントがわかり、自分に合った投資先を見つけられるだろう。

40代で資産運用を始めるべき理由とは

「40代から資産運用を始めても遅いのではないか」と考える人も多いかもしれないが、決して遅くはない。

むしろ収入基盤が安定している時期に差し掛かっているため、資産運用を始めるのに最適な時期だといえる。

40代で資産運用を始めるのに遅くない理由をチェックして、すぐにでも資産運用を開始することをおすすめする。

若年層よりも収入と貯蓄に余裕があるから

40代は平均年収が約500万円台を記録しており、20代や30代の若年層よりも収入や貯蓄が安定している傾向にある。

仕事面においても昇格などにより管理職に就いている場合も多く、収入がアップしやすい年代だ。

年収アップに加えて貯蓄額も20代や30代よりも高い傾向にあり、以前にコツコツ貯めてきた貯蓄を資産運用に回すとより資産が増える可能性がある。

また、普段の生活においても20代や30代で家計管理をしてきた経験から、最適な計画が立てやすくなる。

そのため、自分にとって最適な計画を立てつつ、貯蓄で貯めた余裕資金を資産運用に回すのが得策であるといえるだろう。

リタイアするまでに十分な期間が確保できるから

日本では満65歳が定年とされているが、40代から資産運用をするとしてもまだ20年以上の運用期間が残されていることになる。

資産運用は投資期間が長いほど資産が増える可能性があり、複利効果を活用した投資を続けられる。

例えば、50歳や60歳から資産運用を開始した場合と比べても資産額に大きな差が生まれ、老後への不安が解消される可能性が高い。

また、高齢になるまで働き続けなければならないという状況も避けられるため、老後に向けた選択肢が広がりやすい。

そのため、充実した老後を過ごすためにも、40代から資産運用を始めたとしても決して遅くはないといえるだろう。

生活環境の変化が多い時期だから

40代は20歳や30代に比べると収入基盤ができる傾向にある一方で、多くのライフイベントが発生する時期でもある。

40代で発生する可能性が高いライフイベントは、次の通りだ。

20代や30代で発生していなかった子どもの大学に関わる費用や住宅ローンの返済など、高額になる可能性が高い出費が多くなる傾向にある。

万が一、子どもの教育費や住宅ローンの返済を資産運用をした全額を充てられなくても、支払いの助けになる可能性が高い。

そのため、さまざまなライフイベントの変化に対応するためにも、40代から資産運用は決して遅くないのだ。

結論：資産運用は今すぐ始めるのがおすすめ

40代から資産運用を始めるのは、定年退職までの期間を考えたとしても効果的なタイミングだ。

ライフイベントによる変化が重なる時期にもなっており、長期的に資産を増やしたい際に最適な期間だといえる。

また、40代以降も働き続けるにしても収入が徐々に減少する可能性が高く、老後資金の確保にも役立つ。

また、資産運用をする際は決して高額から始める必要はなく、リスク許容度に合った金額から始めて問題ない。

人生の折り返し地点を迎える40代から資産運用を始めて、今後の資産形成に役立てることをおすすめする。

40代の資産運用におすすめの投資先

40代を対象にどのような資産運用をしているかアンケートを取ったところ、投資信託が61.0%、株式投資が60.0%という結果になった。

多くの人は投資信託または株式投資に取り組んでおり、40代にとっては最適な投資方法であるといえる。

投資信託と株式投資に加えたおすすめの投資先を、本項で詳しく解説する。

投資信託

投資信託とは、多数の投資家から集めた資金を元手に投資のプロが運用して得た利益を分配する仕組みのことだ。

投資先は株式・債券・不動産など多様な金融商品が用意されており、自分に合った商品を選択できる。

また、投資のプロであるファンドマネージャーに銘柄選びを委ねられるため、40代で初めて投資する人にも利用しやすい。

さらに、安全性に配慮された商品ラインナップがされていることから、大きな損失を被りにくいのが特徴だ。

一方、短期間で大きな利益を狙うのは、難しい商品であることを投資する前に心得ておこう。

株式投資

株式投資とは、上場企業の株式を保有しながら売却益や配当金で利益を狙う投資手法のことだ。

国内株のみならず外国株も購入できる体制が整っており、幅広い銘柄から選択できるメリットがある。

また、成長株に投資できると配当金や株主優待が取得できるなど、多くの恩恵が受けられる。

一方、特定銘柄に集中投資してしまうと暴落があった際に、大きな損失を被る危険性が高い。

そのため、株式投資をする際もセクター別に分散投資して、リスク分散をしながら進めるのが得策となるだろう。

債券投資

債券投資とは、国・地方自治体・民間企業などから資金を調達するために発行された債権を購入して、利子を受け取って元本を回収する投資手法のことだ。

債券は、国内債券の「公共債」「民間債」「外国債券」の3種類に大きく分けられる。

公共債は信用リスクが低く安定的な利回りが期待できる反面、民間債は利回りが高いものの信用リスクも高い傾向にある。

また、外国債券は国内債券に比べると為替リスクがあるとはいえ、分散投資をすることに役立つ。

そのため、リスクが低く安定した収益性を求めている人は、債券投資を選択肢に入れると良いだろう。

不動産投資

不動産投資とは、アパートやマンションなどの物件を購入した後に運用して、家賃収入や売買益を得る投資手法のことだ。

家賃収入を表す「インカムゲイン」と売却益を表す「キャピタルゲイン」の2種類があり、大きな利益を狙える可能性がある。

ただし、不動産現物を購入するのは高額になるため、不動産投資信託（REIT）であれば比較的安く購入できる。

少額から不動産市場にアクセスできることから、安定的な収益を狙える可能性がある。

また、国内REITだけではなく、海外REITを購入すると高い分散投資が得られるだろう。

40代の資産運用に成功するためのポイント

40代の資産運用は効果的に資産を増やすのに有効ではあるが、始める前に成功するためのポイントを把握しておく必要がある。

資産運用の効果を最大限に活かすためにも、本項で成功のポイントをチェックしておこう。

「長期・分散・積立」を軸に投資する

40代の資産運用に成功するために必須なのは、「長期・分散・積立」を軸に投資することだ。

短期間で大きな利益を狙う投資をすると大きなリターンが得られる可能性がある反面、大きな損失を被るリスクも高い。

そのため、資産運用は長期間にわたって積み立てるものだと考えて、無理のない範囲内でコツコツ積み立てることが重要だ。

積立期間が長いほど資産運用で得た利益を元本と合わせて再投資できる複利効果が高まり、資産増加に繋がる。

また、投資タイミングや銘柄を分散させることにより、市場が暴落した際でも慌てずに対応できるだろう。

目標額と目的を明確にして投資する

40代から資産運用を始める際は、目標額と目的を明確にしたうえで投資することが重要だ。

目標額や目的を定めないまま資産運用を始めると、普段の生活費が足りず困窮してしまう可能性もある。

また、「できる限り早く利益を得たい」と焦って投資をすると、元本が大きく減ってしまうリスクが高い。

例えば、老後資金を準備するための資産運用であれば、20年以上の長期運用を視野に入れる必要があるのだ。

必ずしも目標額に達するとは限らないが、事前に明確な目標や目的を定めておくと今後の資産を考えるうえでの羅針盤となるだろう。

投資する金融商品の特徴を理解する

40代から資産運用をする際は、投資する金融商品の特徴やリスクを理解しておくことが重要だ。

例えば、税制優遇を実施しているNISAやiDeCoを活用すれば、投資から得た利益に税金がかからない仕組みが整っている。

ただし、NISAやiDeCoで投資をしたとしても、元本割れするリスクがあることを頭に入れておく必要があるのだ。

そのため、投資する金融商品の良い側面だけではなく、悪い側面も把握しておくことが資産運用をする際の正しい姿勢である。

資産運用のメリットを最大限に活かすためにも、あらかじめ投資する金融商品の特徴を理解しておくと良いだろう。

40代が投資信託を買うなら税制優遇が受けられるNISAやiDeCoの活用がおすすめ

近年将来を見据えた資産形成を自助努力で実現するために作られた税制優遇制度が、NISAとiDeCoの2つだ。

NISAとiDeCoはメリットやデメリット、向いている人の特徴があるため、本項で詳しく解説する。

NISAを利用する際のメリット・デメリット

NISAを利用する際の主なメリットとデメリットは、次の通りだ。

メリット	デメリット
運用で得た利益が非課税 つみたて投資枠と成長投資枠が併用できる 非課税保有期間が無期限	元本割れリスクがある NISA口座と他の口座で損益通算できない 損失が出た場合の繰越控除が適用されない

運用で得た利益は通常20.315%の税金が課される反面、NISAを活用すると一切税金がかからない仕組みだ。

また、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて年間最大360万円まで投資できるため、将来の資金を確保するのに十分な投資枠といえるだろう。

一方、NISAは投資信託や個別株を取り扱っている特性上、元本割れリスクが潜んでいる。

また、損益通算や繰越控除が認められていないなどのデメリットも把握しておく必要があるだろう。

NISAの利用がおすすめな人の特徴

NISAの利用がおすすめな人の特徴は、次の通りだ。

NISAは長期積立投資を前提とした運用を推進しているため、初めて投資をする人や投資経験が少ない人でも安心して始められる。

また、短期的な利益を得るには向いていないものの、長期で運用すると大きなリターンが得られる可能性が高い。

NISAは数百円や数千円単位から投資を始められることから、少額からコツコツ始めて投資資金を増やしていきたい人にも最適な投資なのだ。

iDeCoを利用する際のメリット・デメリット

iDeCoを利用する際の主なメリットとデメリットは、次の通りだ。

メリット	デメリット
掛金が全額所得控除 運用益を非課税で再投資できる 受取方法に応じて税制優遇が受けられる	原則60歳まで資金を引き出せない 元本割れリスクがある 加入に条件が設けられている

掛金が全額所得控除の対象となるため、所得税と住民税が軽減されるメリットが受けられる。

また、運用で得た利益は通常20.315%の税金が課されるが、iDeCoでは運用益に一切税金がかからないのが魅力だ。

一方、原則60歳まで途中解約や資金が引き出せず、自由度が低い点がデメリットとして挙げられる。

また、元本割れリスクがあることや加入条件が20歳〜60歳までと制限が設けられていることにも注意が必要だ。

iDeCoの利用がおすすめな人の特徴

iDeCoの利用がおすすめな人の特徴は、次の通りだ。

iDeCoは原則60歳まで資金を引き出せない特性上、毎月安定した収入からコツコツ投資できる人に向いている。

また、自営業者やフリーランスは厚生年金がないため、退職金の代わりとして活用するのに有効だ。

iDeCoの掛金は全額所得控除の対象となることから、節税しながら資産運用をしたい人にも最適な投資であるといえるだろう。

40代の資産運用でよくある失敗とその対処法

40代から資産運用は効果的に資産を増やせる可能性がある一方で、特性を理解していないと思わぬ失敗をしてしまう場合もある。

資産運用に失敗しないためにも、本項であらかじめ失敗するポイントと対処法について学んでおこう。

リスク許容度を超える投資をした

40代の資産運用における失敗を避けるためには、リスク許容度を超える投資をしないことだ。

同じ40代といっても、年収・金融資産額・家族構成などによりリスク許容度が異なることを理解しておかなければならない。

例えば、教育資金や住宅ローンの返済に資金が必要にもかかわらず、資産運用の資金に回してしまうと生活が苦しくなるリスクがある。

また、資産運用の仕組みやリスクを理解せずにとりあえず始めてしまうと、怖くなって途中で投資を止めてしまうことにも繋がりかねない。

そのため、自分のリスク許容度を理解したうえで、明確な投資戦略の基で資産運用を進めることが重要だ。

余剰資金以上の投資をした

40代からの資産運用は、生活するのに必須となる資金を確保したうえで行うことが必須だ。

40代はさまざまなライフイベントから出費が重なる時期でもあるため、最低限の資金を確保したおく必要がある。

最低限の生活資金まで資産運用に回してしまうと、高金利な業者から借金をしてしまうことになりかねません。

また、お金の関係で家族との関係が悪化したり、精神的ストレスが溜まったりする危険性があります。

そのため、資産運用をする際は、必ず余剰資金の範囲内で無理なく進めることが重要だ。

相場の変動に振り回されて冷静な判断ができなかった

短期的に見れば相場の変動があるため、振り回されて冷静な判断ができない場合がある。

特に短期間で大暴落が発生した場合は資産額に大きな影響を与え、精神的ストレスがかかる可能性が高い。

そのため、40代から資産運用を開始する際は、「相場の変動はあって当然」という気持ちで臨む必要があるのだ。

また、長期分散積立投資を基本戦略としておけば、短期的な下落相場に振り回される心配がない。

相場の変動に振り回されないためにも、事前に計画を立てて長期的な視点で資産運用を行うのが重要だといえるだろう。

40代の資産運用はプロに相談しよう

40代の資産運用は自分だけでも始められるとはいえ、どのように進めるのかわからないと悩んでいる人も多いだろう。

初めての資産運用の不安を解消してくれる良い方法は、資産運用のプロに相談することだ。

資産運用のプロに相談すると最適な方向性を示してくれるため、安心して投資に取り組める。

次に紹介する40代の資産運用におすすめの相談先をチェックすれば、投資に関する不安を解消できるだろう。

40代の資産運用におすすめの相談先

40代からの資産運用は、最適な相談先を見つけることが成功のカギを握るといっても過言ではない。

40代で初めて資産運用を始める人におすすめの相談先を紹介するため、自分に合った信頼の置ける資産運用のパートナーを見つけるのに役立ててほしい。

証券会社

証券会社は、自社でも株式や投資信託などの金融商品を取り扱っている資産運用のプロだ。

金融機関の中でも多くの商品やサービスを取り揃えているうえに、資産運用に関する豊富な知識や経験を兼ね備えている。

また、対面やオンラインなどセミナーを開催している場合もあり、投資初心者から上級者まで利用しやすい体制を整えている。

長期的なサポートや市場分析レポートなどを積極的に提供してくれるなど、付加価値の高いサービスを数多く提供している。

ただし、手数料が比較的高めに設定されている点や、自社の利益目的の提案をしていないかなどの点に注意する必要があるだろう。

FP

FPは資産運用をはじめとして家計管理・ライフプラン・年金・ローン・保険など、生活に関わるさまざまな分野に精通しているお金のプロだ。

相談をする際は初回無料で受け付けている場合が多く、目的や状況に合わせて最適な資産運用の方法をアドバイスしてくれる。

また、実際に多くの顧客と接した経験値から生の話を聞けるため、自分が資産運用をする際の指標にもできるのだ。

ただし、FPは資産運用において株式や投資信託でどの銘柄に投資するかをアドバイスすることは、法律により禁じられている。

そのため、どの銘柄を購入するかを決める際は、自分で選択する必要があることを理解しておこう。

IFA

IFAは独立系ファイナンシャルアドバイザーとも呼ばれ、特定の金融機関などに属さずに顧客の資産運用をサポートするお金のプロだ。

IFAの中には銀行・証券会社・保険会社などで経験を積んだ人が多く、豊富な知識と経験に基づいた最適な提案をしてくれる。

特定の金融機関に属していないため、中立的な立場から顧客に有益な情報を厳選して提供してくれる。

また、複数の金融機関と提携していることから、顧客の意向に沿った商品やサービスを提案できるメリットがある。

さらに金融機関のように担当者が急に変わるリスクも少なく、長期的なサポートを希望する場合に最適な相談先といえるだろう。

自分に合ったアドバイザーの選び方

40代の資産運用を成功に導くには、自分に合ったアドバイザーを選ぶことが先決だ。

自分に合った最適な資産運用をするためにも、あらかじめ本項を確認しておこう。

資産運用に関する豊富な知識や経験を持っている

資産運用は1歩間違うと大損失に繋がる世界であるため、豊富な知識や経験を持ったアドバイザーを選ぶことが必須だ。

40代でも資産運用に取り組むのが初めての場合はわからないことも多く、どのように進めれば良いのか迷う場面が出てくることが予想される。

選択に迷った際に良いアドバイザーと接しておくと、他人ではなく自分にとって最適なアドバイスをしてくれる可能性がある。

一方、知識や経験の少ないアドバイザーを選んでしまうと、適切なアドバイスが受けられず期待通りの資産運用ができない場合もある。

資産運用をスムーズに進めるためにも、投資に関する豊富な知識や経験を持っているアドバイザーを慎重に選択することが重要だ。

中立的な立場で最適なサービスを提案してくれる

信頼の置けるアドバイザーを選ぶ際は、良い側面だけではなく悪い側面も説明してくれる中立的な立場を維持していることが重要だ。

金融商品やサービスを紹介する際はメリットとデメリットのどちらもあるため、良い側面だけを押し出してくるアドバイザーは信頼できない。

一方、顧客にとってデメリットになる点を隠さずに正直に説明してくれるアドバイザーは、信頼が置けるのだ。

また、自分が知りたい商品やサービスを頑なに説明しようとしないアドバイザーは、自分の利益だけを求めている危険性がある。

そのため、顧客の利益を考えて良い側面と悪い側面の両方を包み隠さず説明しているかを、見極めていくことが重要だ。

長期的にサポートしてくれる体制が整っている

証券会社などの金融機関に相談する際は数年で担当者が変更になってしまう場合があるため、長期的なサポートをしてくれるかも重要なポイントとなる。

資産運用は数年といった短期的なスパンではなく、長期的なスパンで行われるのが一般的だ。

そのため、担当者が短期間で何度も変わる顧客の資産状況を十分に把握せず、独りよがりの提案をしてくる危険性もある。

また、アフターフォローをしてくれなかったことで運用に迷いが生じてしまい、損失を出してしまうことになりかねない。

アドバイザーを利用する際は転勤の有無や転勤後も変わらぬサポートをしてくれるのかを、入念に確認しておくと良いだろう。

幅広い商品やサービスが豊富に用意されている

アドバイザーを選ぶ際はサービスが行き届いている点だけではなく、幅広い商品やサービスを豊富に取り扱っているかもチェックしておく必要がある。

株式・債券・投資信託などのさまざまな商品やサービスが展開されており、目的や状況によって資産運用の最適解が異なる。

資産運用をする際に自分が希望する商品やサービスが提供されていないと、満足のいく資産運用をすることは難しい。

そのため、アドバイザーを選ぶ際は自分が投資したいと検討している商品やサービスを取り扱っているかを事前に確認することが重要だ。

なお、アドバイザーが強く勧めてくる商品やサービスがあったとしても、自分が納得できない場合は何度も吟味して決めるくらいでちょうど良いだろう。

自分に合ったプロに出会うなら「資産運用ナビ」がおすすめ

40代で資産運用を始めたいが最適な方法や相談先がわからない人は、「資産運用ナビ」がおすすめだ。

「資産運用ナビ」では、資産運用に関する専門的なアドバイスを提供する「IFA」と相談者を結びつける役割を果たしている。

累計相談件数は2,200名を突破しており、多くの相談者から信頼を置かれている専門チームだ。

専門性の高いアドバイザーが在籍しているうえに知識と経験豊富なIFAが登録されているため、投資初心者でも安心して利用できる。

また、オンラインでの相談も受け付けており、全国どこからでも問い合わせられる利便性がある。

そのため、40代の資産運用で悩みを抱えている場合は、「資産運用ナビ」にまずは相談してみると良いだろう。

40代から資産運用を始めて上手に資産を増やそう

40代から資産運用を始めるのは決して遅くなく、むしろ開始するのに最適なタイミングといえる。

なぜなら、若年層よりも収入や貯蓄が充実していたり、リタイアまでに十分な時間が取れたりするからだ。

40代へのおすすめの投資先は投資信託・株式投資・債券投資・不動産投資などがあり、投資信託と株式投資で運用している人が多い傾向にある。

投資をする際は「長期・積立・分散」を軸として、焦らず時間をかけて資産を育てることが重要だ。

また、「長期・積立・分散」に最適なNISAやiDeCoを活用すると優遇税制が受けられ、より多くの資産を確保できる可能性がある。

なお、多くの利益を得たいと考えるあまりリスク許容度を超える投資や余剰資金以上の投資をすると、資産を減らしてしまうリスクが高い。

そのため、リスク許容度や余剰資金の範囲内で投資を行うことが、重要だ。

資産運用は自分でも始められるが、安心して進めたい場合は投資のプロに相談するのも効果的な方法となる。

資産運用のプロをどのように探してよいのかわからない場合は、「資産運用ナビ」に相談すると悩みを解決できるだろう。