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ファイナンシャルプランナー(FP)は怪しくない!無料で相談できる仕組みを徹底解説!

この記事で解決できるお悩み
  • ファイナンシャルプランナー(FP)の無料相談は怪しいのか知りたい
  • ファイナンシャルプランナー(FP)に無料相談するときの注意点が知りたい
  • ファイナンシャルプランナー(FP)に無料相談する方法が知りたい

ファイナンシャルプランナーの無料相談は、怪しいと聞いたことがないだろうか。

しかし、「無料のFP相談」は、しっかりと仕組みが構築されているため、決して怪しいものではない。

この記事では、ファイナンシャルプランナーへの相談が無料となっている理由や、相談するメリットを詳しく解説する。

ファイナンシャルプランナーは、ライフプランをはじめとするお金の専門家だ。

しかし、相談するときには、注意しておきたいポイントもあるため、資産形成について悩んでいる人は、ぜひ参考にして欲しい。

目次

ファイナンシャルプランナー(FP)の無料相談は怪しい?

ファイナンシャルプランナー(FP)への相談は、怪しいと言われることがある。

しかし、適切なファイナンシャルプランナーを選べば、お金の専門家として最適なアドバイスをしてくれる相談窓口だ。

では、なぜファイナンシャルプランナーへの無料相談は怪しいと言われてしまうのか、理由を紹介する。

無料相談への不信感から怪しいと言われる

有益な情報を得られる相談窓口に相談するのに、「無料で相談できる」ということが、原因であると考えられる。

無料で相談することで、強引な勧誘で契約を勧められるのではないかと、不安に思われてしまうからだ。

しかし、ファイナンシャルプランナーの無料相談では、相談料が発生しない仕組みが構築されている。

そのため、怪しいところか、最適なアドバイスをもらえる可能性を持つ相談窓口だと言える。

相談料が無料となる仕組みを理解していれば、安心して利用できる専門家窓口だと考えられるだろう。

FPの費用形態

ファイナンシャルプランナーによって、相談に対する費用形態は異なる。

そもそも、ファイナルシャルプランナーには、企業タイプと独立タイプが存在する。

企業タイプは、企業に属しており、商品を販売することで収入を得ている。一方、独立タイプは企業に属さず、有料の相談業務で収入を得ているのだ。

独立系ファイナンシャルプランナーの相談費用は、それぞれ異なるが、1時間あたり5,000円~1万円程度が相場だと言えるだろう。

企業系ファイナンシャルプランナーは、相談において費用が発生することはない。

ただし、ノルマが課せられたファイナンシャルプランナーは、販売しなければ収入を得られないため、提案と契約の獲得を、イコールと考えている場合があるため注意が必要だ。

中立な立場で、相談者の立場に立ったアドバイスをもらいたい場合は、独立系ファイナンシャルプランナーへの相談がおすすめだ。

独立系ファイナンシャルプランナーなら、収入を得るために契約へ結びつける必要がないからだ。

なぜ無料相談が可能か

ファイナンシャルプランナーへ無料相談ができるのは、提携する金融機関の商品を代理で販売することで、収入を得られる仕組みがあるからだ。

「無料FP相談」と呼ばれる窓口が多く存在するが、主に生命保険会社と提携し、商品を販売していることが多い。

相談者が生命保険に加入することで、手数料がファイナンシャルプランナーの収入になるのだ。

ファイナンシャルプランナーの無料相談は、提携する生命保険会社の商品に加入してもらうために行うサービスの一貫だと言える。

ファイナンシャルプランナー(FP)に無料相談するメリット

ファイナンシャルプランナーに無料で相談するメリットは3つある。

ファイナンシャルプランナーに無料で相談するメリット
  • 相談しやすい
  • ライフプランニングの方向性がわかる
  • 自分に合ったFPかの判断ができる

ファイナンシャルプランナーに相談するときは、無料相談のメリットを活かして、相談先を決めることをおすすめする。

気軽に相談しやすい

無料のFP相談は、Webや訪問を利用することで、気軽に相談しやすい環境が整えられている。

気になる疑問点を、素早く解決できるため、足を運んで相談するよりも、気軽に相談しやすいメリットがある。

お金の悩みは、なかなか家族や知り合いには相談しにくいものだ。

しかし、お金の専門家であるファイナンシャルプランナーなら、様々な経験から適切な方向性をアドバイスしてくれるため、悩みを解決しやすい。

無料のFP相談は、何度相談しても無料であることが多い。費用がかからないことからも、気軽に利用しやすい相談窓口だと言えるだろう。

家計や資産運用の疑問を解消できる

ファイナンシャルプランナーには、様々な内容の相談が可能だ。

  • 家計やライフプラン
  • 教育費や老後の生活費
  • 不動産や住宅ローン
  • 資産運用
  • 公的保障や保険
  • 相続

お金の専門家であるファイナンシャルプランナーが得意とする分野は幅広い。ただし、ファイナンシャルプランナーごとに特化した分野が異なることも確かだ。

しかし、共通して得意な分野は、人生のプランニングだ。資産形成を目的とした運用や考え方を、的確にアドバイスしてくれるプロだと言える。

お金に関係する幅広い悩みは、まずファイナンシャルプランナーへ相談することをおすすめする。

ライフプランニングの方向性が分かる

ライフプランニングとは、人生設計を指す。

ファイナンシャルプランナーは、人生に関わるお金の専門家であるため、豊かな人生を送るための相談窓口と言っても過言ではない。

教育資金や老後の生活費、ライフプランに必要な資産を形成しようとするとき、ファイナンシャルプランナーに相談すると、方向性が決まりやすい。

ただ、なんとなく将来の夢を決めても、その夢を叶えるためには、資金が必要であることが多い。

ファイナンシャルプランナーは、夢を叶えるために、今からどのようなことに注意しておけば良いか、どのようなことを開始すれば良いかを提案してくれる。

闇雲に夢に突き進むより、確実に夢を叶えやすい方法を一緒に考えてくれるのがファイナンシャルプランナーだ。

自分に合ったFPかどうかを判断できる

ファイナンシャルプランナーの無料相談では、相談内容に特化した専門家に相談できる。

しかし、人にはそれぞれフィーリングがあり、信頼できない人には、お金の悩みは話しにくいものだ。

無料相談なら相談回数を重ねながら、お互いに信頼を築けるため、少しずつでも悩みを相談しやすい関係性となれるメリットがある。

最初に相談したファイナンシャルプランナーに、最後まで相談する必要はない。

人間関係が構築できなかったり、相談内容に合わない専門家に相談したりせず、最適なファイナンシャルプランナーかを判断することもできる。

有料の相談窓口だと、それまでに発生した費用がもったいないと感じ、相談相手の変更をしにくい傾向がある。

しかし、ファイナンシャルプランナーへの相談が無料なら、費用を気にせず、相談相手の変更ができる事は大きなメリットだと考えられるだろう。

ファイナンシャルプランナー(FP)に無料相談するときの注意点

ファイナンシャルプランナーの無料相談では、3つのポイントに注意しておきたい。

  • 無料相談の範囲を理解しておく
  • FPの性格を確認する
  • 納得できない提案は断る

特に、ファイナンシャルプランナーの無料相談では、中立性を持っているかが重要だ。3つの注意ポイントを詳しく解説するので、ぜひ利用前に確認しておいてほしい。

無料相談の範囲を理解する

ファイナンシャルプランナーの無料相談では、相談窓口によって、アドバイスだけで終わってしまうケースもある。

ファイナンシャルプランナーが得意とする分野は、ファイナンシャルプランニングと言い、人生設計を可視化することだ。

相談窓口によっては、可視化できる資料を作成できないケースもあり、口頭による提案だけにとどまる場合もある。

資産運用や将来の資産形成など、可視化しなければ、わかりにくい相談内容もあるため、無料相談でどこまで対応してもらえるかを事前に確認しておくと安心だ。

FPの中立性を確認する

ファイナンシャルプランナーは、中立な立場で、相談者の悩みに寄り添うことが求められる。

しかし、金融商品の販売によって収入に増減が出ると、収入を優先して提案するファイナンシャルプランナーがいることも確かだ。

また、運営会社が行うファイナンシャルプランナーの管理体制も、事前に確認しておくと安心して利用できるだろう。

ファイナンシャルプランナーの無料相談を利用するときは、評判や口コミも参考にしながら、利用する窓口を決めることもおすすめだ。

納得できない提案は断る

ファイナンシャルプランナーは、幅広いお金の専門家だが、納得できない提案は断ることも大切だ。

ファイナンシャルプランナーが持つ知識や経験から提案される内容が、相談者にとって、必ずしも最適とは言えない。

また、同じファイナンシャルプランナーであっても、1つの悩みに同じ回答が出るとは限らない。

ファイナンシャルプランナーが培ってきた経験は、それぞれ異なる。ファイナンシャルプランナーなら、納得できる提案やアドバイスが期待できるだろう。

納得できていない状況で、プロに提案されたからと決めても、継続できないケースが多い。

専門家だからといって、全てを鵜呑みにせず、実行する前には納得できたかどうかが重要だと考えられる。

ファイナンシャルプランナー(FP)に無料相談する

身近にファイナンシャルプランナーがいなければ、なかなか相談するきっかけがない人も多いことだろう。

そこで、ファイナンシャルプランナーに無料相談するとき、気軽に相談予約ができる方法を紹介する。

ファイナンシャルプランナーを見つけるときのポイントも解説しているので、今後の参考にして欲しい。

自分に合った相談先とは?

自分に合った相談先を見つけるためには、「相談内容に特化したファイナンシャルプランナーかどうか」が重要だ。

ライフプランニング表やキャッシュバランス表などをもとに、家計全体を見直したいなら、ファイナンシャルプランナーの相談窓口がおすすめだ。

一方で、ファイナンシャルプランナーの相談では、希望する金融商品の手続きができない場合もある。

提案から手続きまで、一貫した相談を望むなら、事前に確認した上で相談窓口を見つけると良い。

相談窓口を比較しながら検討すると、違いが見つけやすく、自分に合った相談窓口が見つけられるだろう。

相談先への申し込み方法

相談したい内容と相談先が見つかったら、相談の申し込みが必要だ。

相談窓口によって、申し込み方法は異なるが、一般的にある、ファイナンシャルプランナーに相談するときの申し込み方法を紹介する。

HPから申し込む

ファイナンシャルプランナーの相談は、多くがホームページを公開している。

ホームページ上で、相談の予約ができるケースが多いので確認してみると良い。

  • ファイナンシャルプランナーを選ぶ
  • 相談内容から選ぶ
  • 地域から選ぶ

相談の具体的な申し込み方法は様々だ。ファイナンシャルプランナーが訪問して相談するタイプなら、地域や相談内容から選ぶことがおすすめだ。

Web面談なら、地域を重視しないため、ファイナンシャルプランナーや相談内容から選ぶと良い。

個別面談を申し込む

ファイナンシャルプランナーへの相談は、多くが個別面談だ。

各地で開催されているファイナンシャルプランナーのセミナーでは、無料の相談会が実施されている。

個別相談を申し込む際は、セミナー参加だけでなく、無料相談の空きがあるか確認してから予約すると良い。

FP紹介サイトを活用する

資産運用に関する相談をするなら、FP紹介サイトの活用がおすすめだ。

例えば、資産運用ナビは、全国のIFA(独立系ファイナンシャルアドバイザー)と提携しており、相談内容に合わせたマッチングサービスのため、経験豊富なプロの提案やアドバイスが可能だ。

相談は無料で、納得できるまで専門家の意見を聞けるメリットがある。

30社以上の金融機関と提携し、提案から資産運用方法まで、詳しく教えてくれることから、投資の知識がなくても安心して利用できる。

ファイナンシャルプランナーは怪しくはない!無料相談を有効に活用しよう

ファイナンシャルプランナーの無料相談は、「無料」というポイントが不信感を抱かれる要因となっている。

しかし、ファイナンシャルプランナーの無料相談は、提携している金融機関から報酬が発生しているため、無料相談が実現していると言う仕組みがある。

ファイナンシャルプランナーの無料相談は、気軽に資産運用の相談ができ、難しそうな投資も身近に感じて始められるメリットがある。

お金の専門家である、ファイナンシャルプランナーは、家計をはじめとして、資産形成や将来必要な資金の準備、保険や相続など様々な相談領域がある。

専門家への無料相談で解決できるなら、利用するに越したことはない。ただし、相談窓口によっては強引な提案がなされる場合もあるため、注意が必要だ。

資産運用におけるファイナンシャルプランナーの相談業務は、証券会社やIFAでも対応が可能だ。相談する際は、自分に合った相談窓口を見つけることが大切だ。

FP相談サイトなどを利用し、信頼できるアドバイザーを見つけよう。

この記事を書いた人

株式会社ABCash Technologiesは、「お金の不安に終止符を打つ」をミッションに掲げる、金融教育ベンチャーです。「お金の不安」をなくし、豊かな人生を送れるきっかけを提供するため、2018年6月より個人向け金融教育サービス「ABCash」を展開しています。ABCashは、パーソナル講師が1人1人に合わせてトレーニングメニューを提案し、家計管理〜資産形成に必要な金融リテラシー習得をマンツーマンで伴走サポートするサービスです。2024年より、金融メディア「ABCashマネポス」を展開しています。

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